Стоит ли покупать автомобиль в кредит в автосалоне

Стоит ли покупать автомобиль в кредит в автосалоне

Почти половина автомобилей, приобретенных за последние годы, были оформлены в кредит. После первой радости от покупки наступает время многолетней работы над погашением долга. Стоит ли брать автокредит, или искать альтернативные варианты финансирования покупки, лучше спрашивать у тех, кто испытал на себе все прелести и недостатки покупки кредитного транспорта.

Где лучше взять автокредит: условия и отзывы о банках

Покупать машину в кредит уже давно не признак бедности или низкого статуса, а стиль успешной и размеренной жизни. Проще включить в свой бюджет определенную сумму ежемесячного платежа, чем оплачивать сразу всю покупку, тем самым лишая себя привычных приятных бонусов. Вот только большое количество банков и программ кредитования может запутать любого. Мало того что водитель находится перед выбором марки автомобиля, его характеристик, дополнительных удобных опций или функций, он еще и тщательно изучает экономическую сторону вопроса.

Один банк манит низкой процентной ставкой, другой – отсутствием первого взноса, а третий предлагает через час уехать домой на новом авто без предоставления справок. Так ли выгодно все, что сладко напевают менеджеры? Все ли советы опытных коллег остаются актуальными и подходящими для конкретной машины? Легче переложить ответственность за важное решение на чужие плечи, чем поставить личную подпись, ведь выплачивать ежемесячный платеж будет только покупатель. Поэтому следует проанализировать все возможные и доступные предложения, услышать рекомендации компетентных людей и составить свое личное мнение обо всех банках.

Автокредит, отзывы

Покупку авто в кредит принято считать более выгодным вложением капитала, чем взятие потребительского кредита. Это связано с тем, что ставка по автокредиту будет несколько ниже, ведь в качестве залога выступает непосредственно автомобиль, права на обладание которым останется за банком.

Однако, далеко не всегда подобные предложения действительно являются выгодными. Для многих покупателей главным критерием при выборе способа кредитования становится процентная ставка, которая напрямую связана с остаточным платежом. Взять машину в кредит — значит в некоторой степени переплатить за нее.

При выборе способа кредитования, нужно, в первую очередь, определиться с тем, где лучше взять займ на автомобиль. В этом могут помочь отзывы реальных людей, тех, кто первыми, быстрее вас, уже оформлял подобный займ. На различных форумах, посвященных приобретению автомобилей в кредит, рассматриваются вопросы того, как выгодно купить транспортное средство и что будет с его стоимостью — насколько она вырастет после начисления процентов.

«Ни разу не пожалел об автокредите. Никаких проблем не было — сразу ознакомился с договором, что не понял — уточнил у кредитного представителя. Да, переплата есть, но процент пониже, чем при обычном потребительском, да и вообще проблем при оформлении поменьше, как мне показалось. В общем, если хотите брать авто в кредит — берите с помощью автокредита, не заморачивайтесь с потребительским, смысла нет.»

Алексадр

У автокредита есть несколько значительных плюсов:

1. Например, практически всегда кредит на покупку автомобиля является кредитом с обеспечением. Это значит, что транспортное средство, которое вы купили будет играть роль залога — паспорт транспортного средства до того момента как вы не выплатите всю сумму будет храниться у банка. Таким образом, банк в меньшей степени рискует потерять свои денежные средства, что дает ему возможность снизить процентную ставку.
2. Оформить автокредит вы можете непосредственно в салоне. Вам не придется сначала посещать банк, оформляя соответствующие документы, а потом только ехать за понравившимся вам автомобилем — вы можете просто прийти в салон, выбрать нужный автомобиль и обратиться к продавцу с вопросом, можно ли оформить кредит. Помимо всего прочего, некоторые банки входят в программу государственной поддержки. Она дает возможность им выдавать заемные средства на покупку автомобиля на самых выгодных условиях.
3. Автомобильные салоны, чтобы привлечь к себе большое количество клиентов, время от времени проводят специализированные акции для тех клиентов, которые собираются приобрести машину в кредит. Так, попав в нужный момент в салон вы можете получить скидку на аксессуары или оборудование.

Нюансы и подводные камни покупки машины в кредит в автосалонах и банках

Автокредит – такой же кредитный продукт, предусматривающий выплату процентов, однако вместе с процентами возникают другие виды расходов, что делает кредитное авто дороже минимум вдвое. Мошенничество, навязывание сервиса, введение в заблуждение со стороны банков и автосалонов – эти моменты также могут омрачить кредитную покупку машины в 2020 году. Будущим заемщикам будет полезно изучить, какие опасности скрывает кредит на автомашины, и как их избежать.

Отзывы заемщиков об автокредите: выгодно ли его брать?

В наши дни автомобиль для большинства людей стал необходимым средством передвижения. Однако накопить на его приобретение нужную сумму удается далеко не всем. Все чаще люди пользуются заемными средствами, чтобы иметь машину сейчас, а платить за нее постепенно. О том, выгодно ли брать автокредит, отзывы есть различные. Кто-то считает, что такой шаг вполне оправдан, а кто-то подобное решение считает неприемлемым.

Оцениваем выгодность покупки машины правильно: стоит ли брать автокредит и как это сделать

Покупка автомобиля в кредит — явление распространенное. Автолюбителям не нужно копить деньги, достаточно предоставить в банк пакет документов, написать заявление на выдачу займа и выбрать подходящий автомобиль. Однако зачастую процедура автокредитования не так проста, как кажется на первый взгляд. Причина тому — особые условия и требования.

В статье рассмотрим подробно, что нужно знать об автокредите и в чем его положительные и отрицательные стороны.

В чем преимущества и недостатки автокредитов на сегодня

Покупка нового автомобиля за собственные сбережения становится все менее популярной, что вызвано не столько отсутствием самих денег у автовладельцев, сколько доступностью целевого финансирования сделки со стороны банков. Нет смысла ждать, когда накопится крупная сумма, поскольку банк готов предложить сразу несколько вариантов получения транспорта в 2020 году. Чтобы оценить плюсы и минусы автокредита, потребуется сопоставить особенности этого банковского продукта с другими способами кредитования, с помощью которых граждане покупают автомобили, имея не более половины от необходимой суммы.

Вот почему вы никогда не должны приобретать новую машину с помощью автокредита.

Наверное нет таких водителей, которые не мечтают о новом автомобиле. Обладать новой машиной – это особый ритуал для многих. Почти каждый взрослый человек надеется испытать хотя бы один раз в жизни чувства, которые возникают при покупке и владении новым транспортным средством. Покупая новую машину, вы получаете невероятные эмоции, которые связаны с удовлетворением и повышают ваш статус в глазах окружающих. Именно это приводит большинство людей к решению купить новый автомобиль.

К сожалению, чаще всего подавляющему большинству водителей не хватает денег на покупку новой машины. В итоге многие люди вынуждены оформлять автокредит или лизинг. Они по сути совершают заведомо невыгодную для себя сделку, которая приводит к огромным потерям денежных средств в будущем. Так почему же нельзя покупать автомобиль в кредит?

Что нужно знать об автокредите

Основное отличие автокредита от обычного потребительского займа – в наличии цели. Особенность автокредита заключается в тесной связи между банковской ссудой и оформлением сделки купли-продажи. Банк участвует в сделке через согласование условий кредитования и параметров автомобиля. Большинство крупных финансовых структур (Сбербанк, ВТБ, Русфинанс, Тинькофф) активно работают в направлении автокредитования.

После переоформления машины на нового собственника ПТС переходит на хранение в банк, а транспортное средство становится залогом. Если человек перестает платить по автокредиту, банк получает право принудительной продажи для закрытия задолженности вместе с процентами. В процессе эксплуатации машина теряет свою ценность в связи с износом, а при серьезной аварии без возможности восстановления авто или при угоне страховщик вернет деньги банку, ликвидировав кредитный долг.

Чтобы обеспечить безопасность кредитной сделке, банк потребует:

1. Оформление залога.
2. Приобретение полиса КАСКО.
3. Внесение некоторой части цены сделки из личных сбережений.

Эти параметры представляют собой главные отличия автокредита от потребительского займа. Помимо процентной переплаты клиенту предстоит нести расходы на покупку добровольного КАСКО, личную страховку. В результате, итоговые расходы заемщика увеличиваются минимум на 5-10% в год. Если не внести ежемесячный платеж вовремя, придется заплатить штраф, заплатить неустойку.

Еще одно отличие от обычного кредита – в возможности участия в программе кредитования с господдержкой, когда клиенты получают скидку в 10% или 25% от стоимости, а остальное выплачивают в рамках стандартного автокредита. Программа рассчитана на покупку первого автомобиля или транспортного средства под нужды семьи с 2 и более детьми.

Банк напрямую заинтересован в предоставлении ликвидного залога, поэтому устанавливает свои критерии одобрения выбора транспорта – по марке, стоимости, состоянию, категории машины.

Если по нецелевому займу не предусмотрено особых требований к оформлению, то при автокредите банк вначале убедится, что транспортное средство входит в число востребованных на рынке марок и имеет все шансы на быструю продажу в случае отказа от погашения долга.

Стоит ли брать автокредит

Без автокредита не обойтись тем, кому автомобиль нужен в обязательном порядке. Например, человек хочет заняться небольшими грузоперевозками и приобретает новую газель. Без машины он не заработает денег, а значит, автокредит оправдан.

Или другая ситуация — многодетный отец каждое утро отвозит детей в школу. Здесь тоже без машины не обойтись, это безопасность и комфорт семьи. Специалисты рекомендуют брат кредит на покупку авто в том случае, если наличие машины играет важную роль в жизни и быту автовладельца.

В остальных ситуациях (надоела старая машина, хочется приобрести новую разрекламированную модель), автокредит оправдан не всегда.

Внимание! Перед оформлением автокредита рекомендуется изучить репутацию банка, отзывы о нем. При подписании договора внимательно изучите его условия — не стоит верить сотрудникам банка или автосалона на слово, какими бы милыми людьми они не казались.

Предложения банков по автокредитованию

С развитием банковской системы в нашей стране стал бурно развиваться и авторынок, поскольку банки дали возможность обычным гражданам получать кредиты на приобретение автомобилей. Потребительский бум постепенно позволил снизить процентные ставки до приемлемых. Практически любой крупный банк может позволить себе выдавать автокредит физическим лицам. Есть разнообразные кредитные продукты, но все они имеют один принцип: в качестве обеспечения по кредиту выступает сам автомобиль.

Банки предлагают воспользоваться возможностью взять автокредит как с первоначальным взносом, так и без него. Это подразумевает внесение в счет оплаты покупки определенной суммы покупателем самостоятельно, еще до получения автокредита. Эта сумма может составлять от 10 до 30% от стоимости автомобиля. Большинство банков предлагает свои услуги не только в своих офисах, но и непосредственно в автосалонах, что создает дополнительные удобства гражданам. При этом покупатель получает предварительное решение банка, не выходя из салона. Для этого нужно только выбрать автомобиль и сообщить кредитному менеджеру стоимость модели и свои доходы.

Какие автокредиты можно оформить через автосалон

Автосалоны бывают разными. Один реализует авто определенной марки, и только новые. Другой занимается куплей-продажей б/у машин, соответственно, можно купить не новое ТС. Решение о том, стоит ли оформлять автокредит в автосалоне, зависит от того, что вы хотите купить.

Варианты автокредитов:

1. На новое авто. Можно оформить как непосредственно в автосалоне, так и через банк. Во втором случае важно, чтобы это был партнерский банк. Например, если вы хотите купить авто марки Ниссан, ищите банк, который предлагает специальные условия по этому бренду.
2. На подержанное авто из салона. Можно оформить автокредит как в автосалоне, так и через банк. Во втором случае важно смотреть, чтобы банк работал с б/у транспортом.
3. На авто, которое продает частное лицо. Здесь уже об автосалоне нет речи. Нужно либо обращаться в банк, который выдает автокредиты на покупку машин у физлиц, либо просто оформлять кредит наличными.

Чтобы объективно разобрать, как лучше действовать, рассмотрим все три варианта. В каждой ситуации будут свои плюсы и минусы.

Выгодно ли брать автокредит в автосалоне на новое авто

Получается, что в этом случае у заемщика два варианта: автокредит или оформление кредита наличными. Если вы планируете покупку именного нового ТС, лучше это сделать с помощью именно автокредита. Причем не важно, как он будет оформлен, через автосалон или банк.

Алгоритм действий при оформлении через салон:

1. Предварительно можете посмотреть на сайте продавца условия автокредита в автосалоне, через какие банки ведется кредитование, требования к заемщику, пакету документов.
2. Посещаете салон, приносите требуемые документы, выбираете авто и комплектующие.
3. В салоне уже работают представители партнерских банков, подаете через них заявку. Часто ответ дается в течение 15-30 минут.
4. Если оглашается одобрение, заключаете договор купли-продажи, совершаете покупку.

Алгоритм действий через банк:

1. Определяетесь с маркой нового авто и ищите банк, который выдает автокредиты по партнерской программе. Это будут самые выгодные предложения, порой ставки не превышают 3-4%.
2. Направляете заявку в банк, лучше всего делать это онлайн. Через пару минут получите предварительное решение.
3. Собираете пакет документов и идете в банк для сверки личности. После кредитор принимает окончательное решение.
4. При одобрении клиенту сообщают максимальную сумму кредита, он идет в автосалон выбирать авто и сопутствующие товары.
5. Выбираете предметы покупки, вносите в кассу автосалона первоначальный взнос, получаете комплект документов для банка.
6. Передаете документы в банк, заключаете кредитный договор. Банк перечисляет средства салону, салон выдает авто покупателю.

Если изучить алгоритм действий, то автокредит в автосалоне оформляется проще. Но есть один большой минус — в салоне работают 2-3 банка с партнерскими программами. Вполне возможно, что есть и другие партнерские банки с еще более лучшими условиями.

Если вы покупаете новое авто, изучите партнерские предложения. Если лучшая программа доступна для оформления в автосалоне, идите туда. Если нет, тогда оформляется через обращение непосредственно в банк.

Оформление договора без КАСКО

Можно долго спорить о необходимости страховки, о ее положительных качествах, но некоторые люди решаются на опрометчивый шаг и оформляют кредит без КАСКО. Хотя знающие и опытные водители дают однозначные советы насчет необходимости страхования автомобиля и пассажиров. Если есть такие программы, значит, кто-то их и оформляет. Приобрести без страховки можно машину любой марки, производителя и года выпуска. Необязательно уплачивать и первый взнос. Например, Металлургический коммерческий банк, Балтинвестбанк, Промрегионбанк, банк Восточный экспресс и БыстроБанк не требуют денег на первом этапе.

Сделав краткий обзор всех условий, можно составить такой список:

• минимальный срок – 1 год, но 1 месяц в БыстроБанке, 3 месяца – Балтинвестбанк;
• максимальный срок – 5-7 лет;
• максимальная сумма – 1-3 млн рублей, но до 500000 рублей в банке Восточный экспресс и до 4 млн рублей в Промрегионбанке;
• минимальная ставка -17,5% в Живаго банке и БыстроБанке;
• максимальная ставка – 25-27%, но 37% в АйМаниБанке;
• возможность досрочной выплаты у всех;
• единовременно 1,5% от всего долга за комиссионный сбор (Промрегионбанк);
• 1% – комиссионные за перевод (Живаго Банк);
• везде условия для клиента: работоспособный гражданин РФ, стаж на работе от 3-4 месяцев.

Для оформления и подписания договора понадобятся справки о доходах, документ из банка (подпись директора организации) и от работодателя. Некоторые требуют наличия постоянной регистрации на территории, где будет взят заем. ВТБ 24 не настаивает на сборе документов, но стаж работы на предприятии должен быть от 1 года и более, а на просроченный платеж будет насчитываться пеня – 0,6% от суммы долга за сутки.

Где минус автокредита, где плюс

Заемные деньги, как и любой товар, имеют свою цену. Окончательная стоимость кредитного автомобиля заметно больше той, что указана на ценнике в салоне. Невозможно отрицать, кредиты в России очень дорогие, и вряд ли в обозримом будущем ситуация изменится в лучшую сторону. По отношению к мировым валютам рубль дешевеет практически каждый день, и в такой ситуации не стоит ждать, что банки снизят расценки на свои услуги.

Любой банковский кредит выдается под обеспечительные или залоговые гарантии. Автокредит выдается только под залог – право собственности покупателя на новый автомобиль ограничивается, паспорт транспортного средства (ПТС) остается в банке до полной выплаты кредита. Но автовладелец практически не ощущает этого: он может не только сам ездить на новом автомобиле, но и выдавать доверенности на право управления им.

Нецелевой потребительский кредит дает возможность владеть, пользоваться и распоряжаться покупкой без ограничения прав. Но и ставка по нему заметно выше. Чтобы получить банковский кредит, потребуется подтвердить уровень и стабильность своих доходов. К заявлению о предоставлении займа надо будет приложить справку о доходах. Если заемщик ежемесячно получает меньше пятнадцати тысяч рублей, у банка будут серьезные основания отказать заявителю в кредите.

Банк может серьезно повысить процентную ставку по автокредиту, а то и отвергнуть заявку, если заемщик планирует купить автомобиль, бывший в употреблении. Автопроизводителям необходимо обеспечить устойчивый сбыт своей новой продукции, и банки действуют в их интересах.

Чтобы окончательно определить, во сколько обойдется займ, надо очень внимательно прочитать все условия его выдачи, указанные в договоре. К сумме самого кредита банк может добавить комиссии за его выдачу, плату за открытие расчетного счета заемщика, некоторые другие платные услуги. Очень важно выяснить, при каких условиях банк может потребовать досрочной выплаты кредита, когда и какие штрафные санкции могут быть наложены на получателя автокредита.

Порядок получения кредита на покупку автотранспорта

Брать автокредит в наше время так же просто, как и на любые другие цели. Однако нужно помнить несколько нюансов, которые отличают его от обычного потребительского кредита. Отличия заключаются в самой процедуре оформления кредитного договора и в способе его обеспечения. Во-первых, автокредит банк выдаст только на покупку конкретного автомобиля при наличии предварительного договора купли-продажи. Этот договор можно заключить в автосалоне. В случае покупки подержанного авто договор составляется с его продавцом. Во-вторых, приобретенный транспорт в обязательном порядке подлежит ежегодному страхованию. Страховка КАСКО оформляется на остаток задолженности по кредиту один раз в год.

В остальном процедура похожа на обычное потребительское кредитование. Перед тем как принять окончательное решение, необходимо получить информацию о том, сколько процентов придется платить по кредиту. Нужно посчитать полную стоимость займа, учитывая сумму ежегодной страховки. Только после этого можно идти в банк. Менеджеру в банке нужно предоставить:

1. Предварительный договор купли-продажи.
2. Паспорт.
3. Реквизиты счета, на которые банк перечислит деньги.
4. Справку о доходах, если это требуется. Некоторые организации к своим постоянным клиентам, получающим зарплату через этот банк, не предъявляют такого требования.
5. Финансовые документы, подтверждающие оплату первоначального взноса. Это могут быть чеки, расписки и другие документы, которые однозначно указывают, что заемщик оплатил нужную сумму самостоятельно.
6. При необходимости справки о доходах предъявляют поручители.

Если банк одобрит предоставление автокредита, то деньги поступят на указанный счет.

После этого можно оформлять автомобиль в собственность и страховать его.

Копию страхового полиса КАСКО нужно сразу же предоставить в банк.

Следует помнить, что обеспечением по кредиту выступает сам приобретенный автомобиль.

В связи с этим он оформляется в залог банку.

2) Вы на самом деле являетесь не полноценным собственником автомобиля

Давайте представим, что вы купили автомобиль в кредит. Ваши ФИО красуются в ПТС на машину, и вы такой счастливый, после постановки автомобиля на учет в ГИБДД отвозите паспорт транспортного средства в банк, в качестве залога по кредиту. Вы естественно считаете себя полноценным собственником машины. Ведь она оформлена на ваше имя. Но ваши права, как собственника, ограничены. Ведь вы по сути, без разрешения банка не можете продать автомобиль и совершать с ними любые действия, которые могут совершать полноценные владельцы транспортных средств, купившие авто за свои собственные средства.

Проблема заключается в следующем, что оформив автокредит в банке, вы по сути заключили договор залога транспортного средства на весь срок кредитования. В итоге, полноценным собственником автомобиля вы станете только тогда, когда полностью рассчитаетесь с финансовой организацией.

Таким образом, на весь срок действия кредитного договора ваши права на машину будут серьезно ограничены.

К сожалению при оформлении кредита люди, как правило, оптимистично смотрят на будущее. Хотя нужно помнить , что оформляя кредит и делая прогноз на будущее, всегда надо смотреть на это будущее пессимистично. Ведь возможно в будущем вы потеряете работу или ваш бизнес обанкротится. Что тогда? Сможете ли вы продолжать выплачивать кредит?

Или вы рассчитываете в случае потери работы быстро найти другую. Вы уверены, что в сложных экономических условиях в стране вы быстро найдете работу, где заработок будет не ниже предыдущего? Я бы не советовал на это рассчитывать. Всегда рассчитывайте на худшее. Так вы сможете снизить свои риски неплатежей по кредитам или вовсе заранее отказаться от покупки машины в кредит.

Сами понимаете, что в том случае, если вы перестанете платить по кредиту, то банк вправе забрать у вас предмет залога в качестве погашения задолженности. А знаете, что самое плохое? Если у вас заберут автомобиль, то вы, скорее всего потеряете все те деньги, которые ежемесячно выплачивали по кредиту банку.

Так что, как вы видите, покупка машины в кредит связана с определенными рисками. Не кажется ли вам, что приобретение автомобиля в кредит очень невыгодная сделка во многих отношениях?

Да, конечно, приобретая что-то в кредит люди могут позволить себе купить что-то, уже сегодня. Также, ежемесячные платежи по кредиту учат нас финансовой ответственности и экономии. Кредит особенно интересен людям, которые не умеют копить деньги, транжиря свои доходы на различные ненужные товары. Но это не означает, что таким людям нужно покупать автомобиль именно в кредит. Ведь как мы уже сказали, приобретение машины в рассрочку очень невыгодная сделка.

Условия долгосрочной покупки

Самым длительным периодом кредитования по программам банков оказался срок в 7 лет (редко можно встретить 10 лет). Соглашаясь на такой серьезный шаг, покупатель долго обдумывает варианты покупки и собирает определенную сумму для погашения первого взноса. А если он соберет и пакет необходимых документов, тогда условия кредитования будут лояльней. Для водителя, который не собрал финансы для взноса и не предоставил справку о доходах, покупка возможна, но она обойдется несколько дороже.

Процентные ставки долгосрочных кредитов:

• минимальная процентная ставка для покупателей со справкой о доходах – 14,5%, но Московский кредитный банк предлагает 12%, а в Нордеа банке при отличной истории кредитования ставка составит 13,5%, а для военнослужащих 12,5%;
• минимальная процентная ставка для покупателей без справки о доходах – 15,5% банк БФА;
• максимальная процентная ставка для покупателей со справкой о доходах – 17-24%, но АйМаниБанк предлагает наибольшую ставку в 33%;
• максимальная процентная ставка для покупателей без справки о доходах – 20% Балтинвестбанк.

Банки предлагают по кредиту в среднем от 200 000 руб. (банк БФА) до 3 млн рублей (Балтинвестбанк, банк БФА, БыстроБанк, Азиатско-Тихоокеанский банк). Но в АйМанибанке, Московском кредитном банке можно оформить минимальный кредит в 50 000 рублей, а в БыстроБанке – на 10 000 руб. Если нужна большая сумма, тогда следует обратиться в Московский кредитный банк или ВТБ банк, где предлагают 5 млн рублей.

Из основных требований к заемщику можно выделить возраст (21-65 лет), регистрацию в регионе обслуживания кредитора и набор документов (паспорт, трудовая книжка и справка о доходах). Личная страховка в некоторых случаях даст возможность уменьшить ставку процента на 1-2 пункта. Стаж работы заемщика должен составлять 3-4 и более месяцев работы на текущем месте, КАСКО – обязательно на весь период выплат. Азиатско-Тихоокеанский банк и БыстроБанк ко времени работы относятся лояльней, поэтому в условиях кредиторов стаж на текущем месте может составлять более 1 месяца.

Покупателям следует учесть некоторые рекомендации по выплате долгосрочного кредита:

• небольшая сумма (600 000 рублей) не потребует предоставления 2 документов;
• не пропускайте выплаты, иначе за каждый просроченный день будет начисляться пеня (0,1% – Нордеа банк и Азиатско-Тихоокеанский банк, 1,3% в БыстроБанке);
• для женщин трудоспособный возраст заканчивается в 55 лет;
• при подсчете ежемесячного платежа учитывайте семейные расходы и денежные средства, которые уйдут на обслуживание авто.

На что обратить внимание при оформлении автокредита

Многие заемщики, поверив рекламе, напрасно ждут честности и поддержки в банках, выдающих кредиты на автомобиль. Соглашение с банком часто подписывают, не читая, бегло просматривая основные реквизиты сделки и сведения об участниках кредитной сделки. Только начав выплачивать долг, клиент выясняет, что договор содержит условия и требования, выполнение которых для плательщика влечет к увеличению переплаты за автомашину.

С оформлением соглашения спешить не стоит, несмотря на активные призывы со стороны менеджера отделения. Заемщик вправе взять договор для ознакомления и подписать его только, если все пункты документа устроят.

При прочтении пунктов договора заемщики обращают внимание на пункты:

1. Сведения об участниках – наименование банка, ФИО заемщика с основными реквизитами.
2. Условия кредитования – процентная ставка, количество платежей, сумма.
3. Параметры страхования – включены ли в пункты договора обязательства застраховать себя и кредитное авто.
4. Порядок оформления залога.
5. Даты внесения платежей.
6. Ответственность сторон за неисполнение взятых обязательств.
7. Дополнительные расходы, связанные с обслуживанием кредитного долга.

Есть высокая вероятность того, что спустя некоторое время заемщик обнаружит, что переплата за автомобиль возросла многократно.

Как можно сэкономить на автокредите

В автосалоне потенциальному покупателю, как правило, сразу предлагают услуги конкретного банка: продавцы и кредитные организации работают в эффективном коммерческом тандеме. Это удобно: человеку не надо бегать в поисках банка-кредитора, снабжать свою заявку дополнительными справками. Банки совместно с автосалонами часто проводят акции с очень привлекательными условиями приобретения нового автомобиля в кредит.

Вряд ли покупку автомобиля можно отнести к разряду спонтанных приобретений. Обычно человек сравнивает технические характеристики и стоимость разных моделей, изучает коммерческие предложения автосалонов и условия предоставления кредита.

В процессе такого изучения стоит обратить внимание на программы утилизации или субсидирования. Это реальная возможность значительно удешевить и покупку, и кредит. Как правило, кредиты, выданные на приобретение автомобиля по этим программам, имеют самую низкую процентную ставку. Кстати, эти варианты государственной поддержки отечественного автопрома работают при покупке не только российских автомобилей, но и иномарок, которые собирают на территории России. Если воспользоваться этими возможностями, можно очень серьезно сэкономить.

Говоря об условиях получения автокредита, невозможно не упомянуть об обязательном приобретении страхового полиса КАСКО. Как правило, банки не предоставляют своим клиентам возможности выбрать страховую компанию по своему усмотрению. Здесь действует такой же тандем, как между банком и автосалоном. Страховать автомобиль придется до полного погашения кредита, а полисы КАСКО недешевы.

Но называть страховой полис абсолютно бесполезным приобретением все-таки несправедливо. Мало кому удается пользоваться автомобилем, не причиняя ему никаких повреждений. Полис КАСКО – гарантия возмещения стоимости ремонта автомобиля после возможных аварий. Кроме того, в условиях современной России вероятность угона – не надуманная угроза. И если бы не антигуманная специфика действий многих страховщиков, то говорить о целесообразности страхования автомобиля не стоило бы вообще. Но это уже тема для отдельной дискуссии.

Различные мнения автовладельцев по поводу автокредитования

Существуют различные, часто совершенно противоположные мнения владельцев автомобилей по поводу того, выгоден ли автокредит.

Во всем есть свои плюсы и минусы. За пользование целевым займом на покупку автомобиля большинство банков предлагает пониженные процентные ставки. Зачастую они ниже на 4-7%, чем ставки по потребительским кредитам. Отзывы тех, кто воспользовался этим преимуществом, неоднозначны. Одни считают, что низкие проценты обманчивы, так как заемщика ждут подводные камни в виде страховки, первоначального взноса и другие расходы.

Другие придерживаются мнения, что все расходы с лихвой окупаются низкими процентами.

Некоторые из тех заемщиков, кто брал автокредит, рассказывают, что были сильно удивлены, когда через год им позвонили из банка и попросили принести новую страховку КАСКО, которая стоит около 5-6% от всей стоимости автомобиля. Чтобы такого не было, нужно сразу просчитывать все последствия. Есть люди, которые после 2-3 лет оплаты автокредита предпочитают взять потребительский заем, чтобы погасить долг за автомобиль. Это делается, чтобы избавиться от необходимости предоставления страховки. Однако такой способ только еще более затягивает человека в долговую яму.

Если вы планируете покупку б/у авто из салона

Алгоритм действий будет точно таким же, как и при покупке новой машины. Но в этом случае оформление автокредита в автосалоне может оказаться менее выгодным. В пользу прямого обращения в банк говорят такие плюсы:

• огромный ассортимент банковских программ, можно выбрать лучшее предложение. В автосалоне вам предложат только 2-3 банка. И не факт, что на б/у авто они выдают выгодные автокредиты;
• можно найти программу под свои потребности. Например, с оформлением без справок, без обязательного КАСКО, без первоначального взноса и пр.;
• при оформлении такого автокредита в автосалоне вам могу “впихать” в кредит все, что нужно и не нужно. Менеджеры, принимающие заявки, заинтересованы в продажах допов, получают за это премии. В итоге можно набрать ненужные услуги и товары.

Решая, выгодно ли брать автокредит в интересующем автосалоне, почитайте отзывы реальных покупателей в интернете. Там часто можно найти полезные сведения о том, раскручивают ли заемщиков на допы, на каких условиях реально заключаются договора.

Если вы планируете покупку б/у машины из автосалона, лучше направить заявку через банк. Вы сможете выбрать лучшее предложение из большого ассортимента автокредитов.

Кредит в автосалоне

Одна из разновидностей автокредита – оформление покупки с помощью заемной суммы непосредственно в автосалоне, в момент выбора автомобиля. Помимо классического автокредита автодилеры могут предложить специальные программы рассрочки или кредитования в кэптивном банке, работающим для стимулирования продаж машин конкретного производителя.

Слабые стороны

Обычно покупатель обращается в салон, когда уже известна марка, модель, комплектация, иные требования к параметрам автомобиля. Ограниченность выбора транспортных единиц в автосалоне ведет к тому, что его посетителями чаще становятся люди, уже определившиеся с параметрами будущей покупки.

Недостаток оформления через автодилера заключается в слишком узком перечне кредитных программ, из которых придется выбирать покупателю. Салон старается работать с банками, готовыми к определенному риску в виде пониженных требований к заемщику. Результатом становится переплата на несколько процентов выше.

Нужно быть готовым к навязыванию ненужного сервиса:

• условия техобслуживания на базе автоцентра;
• покупки более дорогого КАСКО;
• приобретения дополнительных аксессуаров.

Несмотря на выдвигаемые претензии, по отзывам автомобилистов, многие предпочитают оформлять договора именно таким образом.

Сильные стороны

Причин выбора покупки в салоне с привлечением банковского сервиса несколько:

• быстрота оформления;
• легкость процедуры согласования, даже при наличии нареканий к кредитной истории;
• выбор из нескольких схем погашения – помимо автокредитов классический доступны варианты со сдачей собственного транспорта в счет оплаты первого взноса по кредиту, иные программы кредитования с остаточным платежом, лизинг.

В салоне проще найти скидки от производителей, воспользоваться достоинствами акционных программ, рассрочкой, дополнительными бонусами, нацеленными на стимулирование спроса.

3) Гарантия на автомобиль скорее всего закончится раньше, чем вы выплатите автокредит

Большинство людей покупают новые автомобили в связи с тем, что не хотят головной боли и неопределенности при владении подержанной машиной. Ведь купив новый автомобиль многие из нас считают, что им не придётся беспокоится о его техническом состоянии и не переживать за то, как относился к машине предыдущий владелец.

Так же многие люди боятся покупать подержанные автомобили в связи с большим количеством продавцов обманщиков. В конечном итоге люди хотят душевного спокойствия при владении автомобилем, приобретая для себя новую и с неповторимым запахом машину в автосалоне, да еще и с заводской гарантией.

Но в момент покупки нового автомобиля мало кто из нас задумывается, что гарантия на автомобиль будет длиться не вечно. Время летит очень быстро и вы не успеете оглянуться, как кончится заводская гарантия на машину. Также, после покупки нового автомобиля вы очень быстро поймете, что запах новизны постепенно куда-то улетучился из салона вашей машины.

В настоящий момент средняя продолжительность заводской гарантии на автомобили продаваемые в России, составляет 3 года. Соответственно, оформив автокредит например, на 5 лет, вы еще целых 2 года будете продолжать выплачивать кредит после того, как кончится гарантия на вашу машину. В итоге вы окажетесь в точно такой же ситуации, как при случае, если бы купили подержанный автомобиль.

И скорее всего после окончания гарантии машина обязательно преподнесёт вам сюрприз, который будет связан либо с плановой заменой дорогой запчасти, или же с каким-то дорогим ремонтом. Так что, помимо ежемесячных платежей по кредиту после истечения срока гарантии на машину, готовьтесь к существенным дополнительным тратам.

Так же не забывайте и о том, что за время действия заводской гарантии вы также отдадите немало денег за плановое техническое обслуживание машины в дилерском техническом центре.

Правильный расчет стоимости приобретения автомобиля в кредит

Чтобы не прогадать с выбором кредитного продукта, необходимо предусмотреть несколько параметров. Выгодно начинать сотрудничество с тем банком, в котором предлагается несколько различных вариантов предоставления автокредита. Особое внимание следует уделить процентной ставке. Она должна быть минимальной. Это условие выполняется при максимальном первоначальном взносе и минимальных сроках кредитования. То есть, чтобы получить, к примеру, автокредит под 12% годовых, взять его нужно на 3 года с первоначальным взносом 30% от стоимости авто. Большой плюс, если зарплату заемщик получает на карту этого банка. Проценты для таких клиентов несколько ниже.

Немаловажное значение имеет и ключевая ставка рефинансирования, заявленная Центробанком на текущий момент. В период кризисов в экономике она высокая, поэтому автокредитование осуществляется под еще большие проценты.

В такие времена брать какой-либо кредит невыгодно. Учесть нужно и стоимость страховки КАСКО. Она зависит от многих факторов. В первую очередь это цена автомобиля. Большое значение в формировании цены на страховку оказывает и то, в каком регионе она приобретается. Кроме, того нужно помнить, что в России законодательство меняется очень быстро, поэтому стоимость страховки в следующем году может оказаться гораздо выше, чем в текущем.

Только оценив все риски и сделав все необходимые расчеты, можно принять решение. Нужно ли брать автокредит в том или ином банке, станет понятно только после проведения всех необходимых расчетов с учетом описанных нюансов.

Какой кредит на машину наиболее выгоден

Взвешивая «за» и «против» кредитного автомобиля, заемщики должны принимать во внимание, что покупать авто можно с разной переплатой – примерно от 2 процентов до 25%.

В процессе выбора программы кредитования не стоит исключать нецелевые займа банка. Решение принимают, сравнивая основные показатели кредитной сделки:

1. Избежать залоговых ограничений можно, если оформить обычный потребительский кредит. Ставка по потребзаймам бывает выше, но при тщательном изучении банковских продуктов удается найти предложения с аналогичной ставкой в 9-10%.
2. При автокредите дают большую сумму на длительный срок. Сумма нецелевых займов гораздо меньше, а время погашения меньше. С другой стороны, вместо автозайма по 2 документам стоит рассмотреть вариант обычного кредита, если заемщику удалось собрать более половины от стоимости машины.
3. В сопутствующие расходы стоит включить страхование КАСКО по автокредитованию, на котором настаивает большинство банков. Это около 5-10% от стоимости машины. Классический займ не требует дополнительных условий, но получить хорошую ставку, не оформив полис страхования жизни и здоровья заемщика, не удастся. В результате, к стандартной ставке прибавляют 1-2% от стоимости для оплаты полиса.
4. Выбор в пользу программы с господдержкой дает очевидное преимущество в 10% от цены автомобиля, однако воспользоваться льготой могут далеко не все автомобилисты, а подержанный транспорт или престижную модель европейской сборки в рамках государственного субсидирования не предоставляют.

Нет однозначного ответа, стоит ли брать машину в кредит или подождать накопления необходимой суммы.

Самое быстрое оформление

Автокредит требует времени для того, чтобы обдумать решение, посоветоваться, выбрать модель и банк, услышать решение кредитора и заняться оформлением. На всю процедуру может уйти не 1 рабочий день, а для некоторых желающих сесть за руль – это очень долго и утомительно. Банки предусмотрели этот случай, и для тех, кто давно определился с выбором, существует специальная программа «Экспресс кредит». Это оформление договора и всех подробностей в течение часа.

Чем привлекателен такой формат кредитования, так это небольшим списком документов (паспорт и 1-2 дополнительных документа) без справки о доходах и возможностью приобрести любой вид транспортного средства (бу, новые, мототехника, коммерческие). Чаще всего такая услуга встречается в автомобильном салоне, который связан с конкретным банком. Единственный недостаток этой программы – достаточно высокие ставки процента:

• минимальная ставка 25% – ВТБ 24, программа «АвтоЭкспресс подержанные (без КАСКО)»;
• 22% – ВТБ 24, программа «АвтоЭкспресс (без КАСКО)»;
• 10% – АйМаниБанк, программа «VIP стандарт без КАСКО с личным страхованием»;
• 16% – АйМаниБанк, программа «Стандарт»;
• 7% – АйМаниБанк, программа «VIP стандарт с личным страхованием».

По этим условиям можно взять до 2 млн рублей на срок 5-7 лет. АйМаниБанк не требует первого взноса. А вот ВТБ 24 настаивает на первоначальных 30% по программе «АвтоЭкспресс (без КАСКО)» и на 50% по «АвтоЭкспресс подержанные (без КАСКО)». Справка о доходах нужна будет только при оформлении в АйМаниБанк по программе «VIP стандарт без КАСКО с личным страхованием».

Как правильно взять автокредит

Как взять его с максимальной выгодой

Оформить кредит с максимальной выгодой помогут популярные интернет-сервисы www.sravni.ru или www.banki.ru. Они содержат актуальную информацию о популярных программах автокредитования: предложения банков, размер процентной ставки, сумму ежемесячного платежа, сумму переплаты.

Эти сервисы подходят для быстрого анализа и сравнения разных кредитных предложений. Также на них удобно рассчитать сумму кредита в онлайн-калькуляторе: заемщик указывает марку автомобиля, его стоимость, желаемый срок и размер первоначального взноса.

Для выгодной покупки существуют и специальные предложения банков. Например, программы trade in или buy back.

1. Trade in это обмен старого автомобиля на новый. Заемщик предоставляет свое авто в салон, сотрудники оценивают авто, исходя из его технического состояния и степени износа. Заемщик отдает машину, а взамен получает скидку на покупку нового автомобиля. Сумма скидки равна стоимости оцененного автомобиля. Плюсы trade in — не нужно искать покупателя самостоятельно, чистота сделки, возможность вырученную сумму отправить на погашение первоначального взноса.
2. Buy back это система обратного выкупа. То есть автовладелец покупает новое транспортное средство до того, как отдаст деньги за старое. От 10% до 40% заемщик выплачивает сразу, а к завершению срока кредитования часть денег остается невыплаченной. Клиент погашает ее самостоятельно, на вырученные средства покупает новый автомобиль. Из преимуществ системы обратного выкупа выделяют небольшие ежемесячные платежи.

Как рассчитать стоимость

Для самостоятельного расчета необходимо знать стоимость автомобиля, размер первоначального взноса, процентную ставку годовых.

Пример: гражданин А. решил приобрести Ford Foсus 2015 года выпуска за 500 000 рублей.

Срок автокредита 5 лет, ставка 29% годовых, сумма первоначального взноса 100 000 рублей (20% от общей стоимости автомобиля).

• 1% от 400 000 рублей = 4 000 руб.
• 4 000 руб. х 29% = 116 000 руб. ( сумма за один год)
• 116 000 руб. х 5 лет = 580 000 руб. ( сумма за 5 лет)
• 580 000 руб./ 60 мес. = 9 666 руб. (сумма ежемесячного платежа).

Переплата по кредиту составляет 180 000 рублей. К этому прибавляется размер страховки, обслуживание кредитного счета и другие комиссии. Сотрудник банка обязан уведомить о всех платежах заранее и прописать условия о них в кредитном договоре.

Советы специалистов при покупке автомобиля в кредит

Решаясь на кредитную покупку, заемщик должен внимательно изучить все варианты кредитования. Можно посоветовать любой из кредитных продуктов – потребзайм, автокредит, госсубсидирование. Можно взять невыгодный автокредит с массой дополнительных условий со стороны кредитора, либо получить исключительно выгодное предложение по нецелевому кредиту.

Неоценимую помощь окажет работа с кредитным калькулятором и сравнение, сколько в итоге переплатит заемщик по разным формам кредита. Стоит ли пользоваться деньгами банка, выгодно ли брать автокредит, каждый должен решать самостоятельно, оценивая личные обстоятельства и потребности.

Прежде, чем давать заемную сумму, банк обязательно проверит кредитное досье клиента, запросив выписку из БКИ. Если заемщику, берущему кредит для приобретения транспорта, присвоен низкий кредитный рейтинг, накопились задолженности или в прошлом возникали просрочки, выбор источника финансирования сужается до единственного варианта – собственного кармана, в котором лежат личные сбережения.

Специальные программы кредитования автосалонов

К сотрудничеству через автосалоны привлекает возможность использования разнообразных схем кредитования, рассчитанная на потребности автомобилистов:

1. Программа Трейд Ин, позволяющая обменять свое авто на новое с доплатой за счет кредитных средств.
2. Buy Back – предполагает низкие платежи и окончательную выплату остатка долга по окончании срока кредитования.
3. Факторинг – предоставление машины в рассрочку или беспроцентный кредит.

Выбор в автосалонах шире, а значит и шансов на согласование оптимальных условий кредитования гораздо больше.

Buy-back

Программа автокредита с остаточным платежом рассчитана на 2 категории заемщиков:

• не имеющих средств, чтобы вносить крупные платежи по кредиту за дорогой автомобиль, но с возможностью полного расчета в течение ближайших 3 лет;
• регулярно меняющих машины на новые, с возможностью вместо выплаты остаточного платежа взять новый кредит и сменить машину на новую.

Trade-in

При отсутствии желания заниматься самостоятельной продажей, покупатель передает ТС в автосалон в счет первого взноса за новое авто. Не имея личных сбережений, клиент оформляет кредитное приобретение, однако теряет недополученную прибыль, поскольку цена для зачета старого авто едва ли можно назвать выгодной для автомобилиста.

Выбор в пользу российского производителя

Зачастую банки сотрудничают с автосалонами, и приобрести авто можно на всей территории РФ в салонах, которые являются официальными дилерами производителей. Когда основным условием покупки становится российский производитель, можно обратить внимание на следующие программы:

• программа «Новые авто» от банка Москвы (от 50 000 руб. до 5 млн руб. 7 лет, от 12% до 15,5%, взнос 15-40%, наличие документов);
• программа «Выгодная» от Металлургического коммерческого банка (от 60 000 руб. до 3,5 млн руб. 1 год, 6,4%, взнос от 30%, без документов);
• программа «В автосалонах» от банка Зенит (от 100 000 руб. до 5 млн руб. 1-5 лет, от 12,1% до 14,25%, взнос от 15%, наличие документов);
• программа «Авто» от Сбербанка России (от 45 000 руб. до 5 млн руб. до 5 лет, от 13% до 14,5%, взнос от 15%, наличие документов, для клиентов банка);
• программа «Новые авто» от банка Москвы (от 50 000 руб. до 5 млн руб. 7 лет, от 12% до 15,5%, взнос 15-40%, наличие документов);
• программа «Промо (классика)» от банка Сетелем (от 100 000 руб. до 3 млн руб. 1 год, 9,9%, взнос 50-90%, наличие документов, только KIA).

Есть ли подвохи в льготных автокредитах

Салоны зазывают рекламой низких цен, убеждая не медлить с покупкой машины в кредит. Когда покупатель приходит в салон, менеджер называет завышенную сумму, объясняя ее лучшей комплектацией авто, чем это было заявлено в рекламе. Показывая достоинства комплектации, менеджер убеждает в том, что такой вариант покупки – самый лучший. Как только клиент соглашается, его попросят внести аванс. В пунктах договора указывают завышенную стоимость и пункт об отказе от возврата аванса при отмене сделки.

Подвох ждет и тех, кто решит оформить автомобиль по беспроцентному кредиту. Покупателю представляют обычную рассрочку с жесткими условиями погашения как уникальную возможность использовать кредитные деньги под 0% годовых. На практике оказывается, что для участия в сделке необходима крупная сумма первого взноса, а на погашение долга отводится не более года.

Даже если клиент разобрался в деталях сделки и нашел предложение автокредита под 4.5% годовых, на деле переплата возрастает за счет включения в стоимость различных «необходимых» по мнению салона аксессуаров и оборудования, а банк не преминет потребовать взамен низкой ставки оформление договора со своим страховщиком, с назначением максимальных цен на страховой полис КАСКО и личную страховку. Планируя переплатить не более 10-15% за автомобиль, покупатель вынужден ежегодно платить эти суммы только за страховые услуги.

Плюсы и минусы автокредита в автосалоне

Большой плюс оформления автокредита через автосалон — удобство. Вполне реально за одно посещение выбрать авто, оформить кредит, заключить договор с банком и тут же договор купли-продажи авто. Но часто за это удобство приходится переплачивать.

Минусы автокредитов, оформляемых в автосалонах:

• крайне маленький выбор банков. В итоге можно заключить более дорогой договор, нежели бы заемщик выбирал банк самостоятельно;
• часто представителями банков становятся сотрудники автосалона. Они особо заинтересованы в составе чека, могут навязывать услуги и даже включать в договор по умолчанию те же страховки. Все это делается ради премии;
• не всегда есть нестандартные предложения. Например, автокредит в автосалоне без первоначального взноса практически не встречается, а отдельно в банке найти вариант можно.

В любом случае нужно просто сравнивать предложения. Вполне возможно, что именно в автосалоне будет действовать лучший для вас вариант оформления. Выбирайте схему оформления, опираясь на ставки. Но помните, что если банк пишет “Ставка ОТ 5%”, она может составить и все 20%.

Страхование автокредита и отказ от него

При оформлении автокредита обязательна страховка КАСКО на весь период кредитования. Страховую компанию выбирает банк. Таким образом кредитор минимизирует свои риски, если до окончания выплаты займа с автомобилем что-либо случится (авария, неисправная поломка, кража). Банк не перечислит денежные средства, пока заемщик не купит страховой полис. Он оформляется на один год с дальнейшим продлением.

Помимо КАСКО, кредитор предлагает оформить страхование жизни и здоровья. Зачастую банки сумму этой страховки прибавляют к общей сумме кредита и начисляют на нее проценты. Страхование жизни и здоровья не обязательный пункт, но в случае отказа большинство кредиторов повышают ставку на 1%-2% или требуют больший первоначальный взнос.

Внимание! Заемщик имеет право отказаться от страхования жизни и здоровья на момент подписания кредитного договора или в течение 14 дней с момента подписания. На практике такие ситуации происходят часто, кредитор навязывает услуги по страхованию. Если банк отказывается расторгать договор страхования, то заемщик вправе обратиться в суд с исковыми требованиями.

Выбор подержанной модели

Бывает, что покупатель не в силах оплатить покупку новой машины, и денег хватает только на подержанную модель. В банках предложат под этот запрос такие программы кредитования:

• программа «Подержанные авто» от банка Москвы (от 45 000 руб. до 5 млн руб. до 5 лет, от 13% до 14,5%, взнос от 15%, наличие документов, для клиентов банка);
• «Подержанные автомобили иностранного производства» от банка Москвы (от 50 000 руб. до 5 млн руб. 7 лет, от 12% до 15,5%, взнос 20-40%, наличие документов, возраст авто до 4 лет);
• «Авто» от Сбербанка России (от 45 000 руб. до 5 млн руб. до 5 лет, от 14% до 15,5%, взнос 15-30%, наличие документов не во всех случаях, возраст авто до 4 лет);
• «Лайт» от банка Москвы (от 50 000 руб. до 2 млн руб. до 5 лет, от 13% до 17,5%, взнос 30-50%, наличие документов не во всех случаях, возраст авто до 4 лет);
• «Подержанный автомобиль» от Россельхозбанка (от 100 000 руб. до 3 млн руб. до 60 мес. от 14,5% до 17,5%, взнос 10-30%, наличие документов, возраст авто до 8-10 лет).

Полезные советы, как грамотно взять автокредит

Чтобы не попасть на удочку профессиональных продавцов и не обманываться ожиданиями лучшей ставки со стороны банка, надо действовать грамотно и проявить особую бдительность при проверке самого транспорта, документации на него и на кредит в банке.

Прежде, чем говорить продавцу о своем решении, до того, как подпись будет стоять на подготовленных салоном документах, тщательно проверяют полный пакет документов на автомобиль. ПТС должен быть только в оригинале, договор с автосалоном получают с синей печатью и живыми подписями сторон.

Чтобы взять автокредит в банке, обращают внимание на указанные в договоре пункты о процентной ставке, дополнительных обязанностях заемщика и вопросы об условиях сделки.

Нелишним будет тщательная проверка самого автомобиля. У каждого салона — своя репутация. Одни действительно ответственно относятся к своей работе и заявляют о текущем состоянии авто. Другие предпочитают молчать, предлагая будущему автовладельцу самостоятельно проверять машину. В интересах покупателя взять за правило ничего не подписывать до того, как каждая деталь сделки не будет разъяснена документами. Если автосалон отказывается предоставить машину для тщательного осмотра, зная о проблемах с техническим состоянием, такой продавец вряд ли окажется честен.

Со стороны кредитных экспертов звучит еще один совет – не решаться на покупку кредитного авто, пока не будет собрана хотя бы половина от нужной суммы. В данном случае, нулевой первый взнос оказывает «медвежью» услугу, поскольку время на возврат средств за автомобиль весьма ограничено, а ежемесячные выплаты настолько высокие, что малейшие проблемы с жизни заемщика влекут проблемы с кредитором.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне

Очень часто кредиты на покупку авто выдаются по упрощенной схеме, то есть без справок. Например, заемщику достаточно предоставить паспорт и водительское удостоверение. Но стоит понимать, что отсутствие справок всегда провоцирует повышение ставки. Если есть возможность заказать справку с работы, лучше это сделать.

Чаще всего речь идет о стандартной справке 2-НДФЛ. Некоторые банки допускают ее замену на справку по форме банка, которую заполняет работодатель. Идеальный вариант — если банк в качестве документа о доходах принимает электронную выписку из ПФР, заказанную на Госуслугах.

Рейтинг самых выгодных условий

По мнению банков, экспертов кредитования и по отзывам клиентов был составлен список самых выгодных кредитов. Это были разные условия: для отечественных или зарубежных машин, для подержанных авто. Определилось 2 несомненных лидера: МДМ банк и Райффайзенбанк. В этих банках большое количество программ получило одобрение экспертов, а отзывы клиентов должны послужить ориентиром в выборе.

Кредит «МДМ на работе» предназначен для покупки отечественного, иностранного или подержанного авто в российской валюте. Сумма начинается со 100 000 рублей и заканчивается отметкой в 4 млн рублей. Платить за машину можно от 1 года до 5 лет.

• отсутствие первого взноса;
• льготы корпоративным работникам-клиентам банка;
• быстрое оформление на рабочем месте;
• использование пластиковой карты;
• предоставление только 2 документов;
• ставка от 12,5% до 18%.

В Райффайзенбанке одним из лучших вариантов стал автокредит «Без первоначального взноса», который разрешает приобрести новую модель иностранного производства на сумму до 1 млн рублей. Срок предоставления услуги от 1 года до 60 месяцев, но есть ограничение по автомобильным маркам (Chevrolet, Opel, Hyundai). По этому формату условий не нужно уплачивать первую сумму взноса, а ставка составит 17,9%. В отдельных случаях нужна справка о доходах.

Заключение

Автокредит — выгодно это или нет? Чтобы ответить на это вопрос, рекомендуется изучить конкретные предложения по автокредитованию от крупных российский банков. Одни привлекают заемщиков низкой процентной ставкой, другие предлагают крупные суммы.

Между кредитом в банке и автосалоне особой разницы нет — в обоих случаях деньги все равно выдает банк. Единственное отличие — в автосалонах действуют специальные предложения и акции, по которым можно сэкономить часть средств. Для оформления займа требуется стандартный пакет документов. В договоре прописываются условия об обязательном страховании КАСКО. Кредитор не имеет права без уведомления заемщика включать в соглашение добровольное страхование жизни и здоровья, скрытые комиссии.

Мнения покупателей об услуге

Люди учатся не только на своих ошибках, но и на чужих промахах. Поэтому важным параметром в выборе банка останутся отзывы клиентов, которые прошли весь путь оформления и оплаты. Хотелось бы обрадовать будущих владельцев авто, но ситуация складывается не самая благоприятная. Связано это с тем, что люди не читают договор и, ставя свою подпись, соглашаются со всеми условиями. Многие жалуются, что оговаривается одна сумма, а на деле к ней добавляются неизвестные платежи за услуги, о которых клиент даже не слышал.

Часто водители сталкиваются с недобросовестным обслуживанием сотрудников банка, с ложными обещаниями. После всех выплат кредиторы начинают усиленно замалчивать ситуацию, а по истечении определенного времени нарушают спокойствие клиента заявлениями о большом долге.

Отзывы о банках, даже о тех, которые находятся в рейтинге самых лучших и выгодных, практически все одинаковы: неправомерное увеличение суммы, замалчивание долга до его увеличения, непрофессиональное обслуживание клиентов, пропажа страховок или данных о них.

Чтобы обезопасить себя от любых махинаций, следует тщательно изучать все документы, которые банк просит подписать. Клиент должен постоянно находиться на связи с менеджером или сотрудником кредитной организации, проводить ежемесячные проверки своего счета, платежей и полученных сведений.

Для каждого покупателя найдется свой любимый банк с наиболее подходящим вариантом кредитования.

Частые вопросы

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: