Сбербанк автокредит — процентная ставка в 2021 году: калькулятор-онлайн

Автокредит от Сбербанка 2020: процентная ставка

Далеко не все россияне могут откладывать деньги и накопить на машину. Для покупки автомобиля оптимальным решением становится автокредит. Чаще всего граждане идут в самый крупный банк страны и предпочитают взять автокредит от Сбербанка.

Автокредит Сбербанка: как взять деньги на машину

Автокредит Сбербанка может стать решением проблемы покупки нового автомобиля. Условия оформления и получения достаточно просты и прозрачны. Специалисты Бробанка проанализировали автокредитование в Сбере и готовы поделиться всей информацией в данной статье.

1. Преимущество оформления автокредита в Сбербанке
2. Условия автокредита Сбербанка
3. Как взять автокредит Сбербанка
4. Рекомендации при оформлении автокредита в Сбербанке

Оформить кредит в Сбербанке на покупку машины можно на следующие виды транспортных средств:

• поддержанный легковой автомобиль российского или зарубежного производства;
• новый автомобиль, весом до 3,5 тонн, российского или зарубежного производства.

Ведущее банковское учреждение страны сотрудничает с известными отечественными производителями и официальными дилерами автомобилей, поэтому приобрести транспортные средства марок Kia, Lada, Toyota, Hyundai и многих других клиенты банка и будущие заемщики смогут на привилегированных условиях.

Сбербанк автокредит — процентная ставка в 2021 году: калькулятор-онлайн

Автомобиль, несомненно, являлся желанным приобретением, но финансы не всегда позволяют купить средство передвижения сразу оплатив его стоимость наличными. Отличным решением станет приобретение машины в кредит. Очень кстати придётся программа кредитования от крупнейшего российского банка. При этом позволит оценить возможности и предварительно рассчитать автокредит в Сбербанке в 2021 году калькулятор, специально разработанный кредитором. Найти его можно на сайте компании.

Автолизинг

Автокредит в Сбербанке – условия в 2021 году для физических лиц

Получить автокредит в Сбербанке в 2021 году можно будет на тех же условиях, что и в предыдущие периоды, за исключением процентной ставки. Вполне возможно, что данный показатель изменится и клиентам будут предоставлены дополнительные льготы.

В настоящее время кредит на машину выдают на разных условиях, причем необычайно востребовано займ с государственным субсидированием. Такой вариант позволяет минимизировать траты и купить новый автомобиль. Рассмотрим все возможности покупки авто на заемные средства и определимся с основными условиями и требованиями к соискателям.

Ставки автокредитов по банкам

При обращении за автокредитом необходимо учитывать большое количество условий – от сумм, сроков и процентов до требований к заемщикам и машине. От этого будет зависеть, насколько выгодным будет выбранное вами предложение. Далее вы узнаете о том, на какие условия необходимо обращать внимание при выборе автокредита, и об условиях наиболее выгодных предложений российских банков.

Где взять кредит на автомобиль с низкой процентной ставкой в 2021 году

Приобретение транспортного средства – дорогостоящая покупка, которая заставляет соотечественников искать и выбирать кредит с минимальной процентной ставкой. Для привлечения клиентов многие банки разрабатывают и предлагают выгодные программы с небольшой процентной ставкой. Именно она становится главным критерием выбора, поскольку позволяет потенциальному клиенту оценить свои возможности и вычислить размер обязательного ежемесячного платежа. Свои услуги потенциальным заемщикам предлагают многие банки, однако выбрать среди предложенных пакетов самый лучший кредит на покупку автомобиля с минимальным процентом – задача, с которой и предстоит справиться.

Cбербанк автокредит: процентная ставка, условия

Большинство автомобилей, присутствующих сегодня на автодорогах России, были приобретены их владельцами в кредит. При выборе банка для оформления займа, пользователи, прежде всего, руководствуются такими его показателями, как стабильность и надежность. Одной из таких авторитетных финансовых структур, завоевавших доверие населения, является Сбербанк.

О том, какие условия предлагает эта организация по автокредитам, поговорим подробнее в данном обзоре.

Как погашать кредит?

Перевод с карты другого банка мгновенно, без комиссии

Погашение с помощью сервиса “Система быстрых платежей” (СБП) по номеру телефона с карты другого банка.

Наличными через банкоматы Датабанка

Внесите сумму платежа. Зачисление через терминалы мгновенно. Через банкоматы: в будни – на следующий рабочий день, в выходные – в первый рабочий день после выходных. Без комиссии.

Наличными в офисе Датабанка

Сотрудники Банка помогут вам осуществить платеж. Зачисление мгновенно, без комиссии.

“Датабанк Онлайн”

Погашение кредита на сайте или в мобильном приложении переводом с другой карты/счета Датабанка. Мгновенно, без комиссии.

Автокредиты физическим лицам в 2021 году

Автокредит – вид целевого кредита, который выдается на покупку автомобиля. По его условиям приобретаемый автомобиль становится залогом по кредиту. После его погашения машина окончательно переходит в собственность заемщика – до этого времени действия с ним ограничены.

Автокредит можно оформить для покупки машины разными способами – в автосалоне, на авторынке или с рук. От этого будут зависеть условия и требования к заемщику и приобретаемому имуществу. Для одной и той же машины условия кредитования в разных банках могут заметно отличаться.

Условия автокредитов

Условия автокредита зависят как от параметров заемщика. так и от характеристик машины:

• Сумма кредита всегда равна стоимости машины. В случае подержанного авто цена может быть несколько завышена
• Срок автокредита зависит от параметров как заемщика, так и машины. В среднем, он составляет 2-5 лет. Для отечественного авто срок может быть дороже, чем от иномарки
• По автокредиту необходимо внести первоначальный взнос. Это служит дополнительным подтверждением платежеспособности и гарантией возврата долга в срок. Размер первого взноса может составлять от 10-15% от стоимости авто
• Процентная ставка по автокредиту составляет от 12-13% годовых. Она зависит от размера первоначального взноса, надежности заемщика, наличия страховки и других условий
• При оформлении автокредита банк часто требует застраховать машину по КАСКО. Эта страховка необязательна по закону, но поможет дополнительно защитить залог. При отказе от страхования банк может отказать в кредите или повысить ставку

Требования к заемщику при оформлении автокредита обычно несколько строже, чем для получения кредита наличными. Необходимы возраст от 21-23 лет, гражданство РФ, регистрация в регионе присутствия банка, достаточно высокий доход и положительная кредитная история. При необходимости банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей.

Какой сейчас процент по автокредитам

Средний процент по автокредиту у большинства банков 2021 года составляет от 9% до 11,9% годовых. У крупных банков размеры ставок следующие:

• Сетелем – 16-20% годовых
• ВТБ – 12-21% годовых
• ЮниКредит Банк – 13-17% годовых
• Уралсиб – 14-18% годовых
• Русфинанс Банк – 10-18% годовых

Учтите, что итоговая ставка после одобрения заявки будет зависеть от большого количества факторов – в вашем случае она может быть выше или ниже.

Кто может стать клиентом по автокредитам с минимальной процентной ставкой

• Отсутствие плохой кредитной истории.
• Возраст заемщика – 21–60 лет. В некоторых банках дают ссуду до 55 лет.
• Трудовой стаж не менее года, а потому предоставление копии трудовой – один из пакетных документов.
• Подтвержденный справкой с работы доход.

Дополнительно для получения кредита с минимальной процентной ставкой потребуется оформление под залог. Есть и такие кредитные организации, которые могут дополнительно запросить у потенциального клиента информацию об имеющемся имуществе. Самым же распространенным заемщиком, по статистическим данным, является мужчина в возрасте от 35 до 50 лет.

Статьи об автокредитах

Условия

К большому сожалению многих клиентов, неприятной новостью от Сбербанка явилось сообщение о сворачивании им всех своих программ по автозаймам и переводе их в другую структуру – Сетелем Банк.

Сегодня, если пользователь обратится в Сбербанк за ссудой на авто, он будет автоматически перенаправлен в финансовую компанию Сетелем. В 2018 году автокредиты в данной организации доступны только для приобретения новых автомобилей на следующих условиях:

• валюта займа – российские рубли;
• минимальная сумма ссуды – 45 000 руб.;
• наибольший объем кредита – 5 миллионов руб.;
• период предоставления займа – от 3 до 60 месяцев;
• минимальный первоначальный взнос — от 15%;
• комиссия за выдачу ссуды – отсутствует;
• обеспечение – под залог приобретаемого автомобиля;
• страхование – обязательная покупка полиса КАСКО с программой страхования рисков от хищения, угона и причинения ущерба транспортному средству.

Многих клиентов интересует вопрос: можно ли оформить ссуду на авто без первоначального взноса? Нет, в настоящее время такой возможности не предусмотрено, поскольку одним из основных требований банка является наличие у заемщика личных средств в сумме не менее 15% от стоимости машины.

Требования к заемщикам

При оформлении автокредита банковская организация (Сетелем банк, куда перенаправляют клиентов Сбербанка) выдвигает к пользователям определенные требования. Они стандарты и сводятся к следующим пунктам:

• заемщик должен обязательно являться гражданином России и иметь постоянную регистрацию на ее территории;
• возраст физического субъекта не должен быть менее 21 года и более 75 лет (на момент погашения долга);
  стаж трудоустройства на одном месте – более полугода;
• общий рабочий стаж – не менее 12 месяцев;
• привлечение созаемщиков – не обязательно.

Часто задаваемые вопросы

Ежемесячные платежи по кредиту списываются автоматически с вашего текущего банковского счета или счета банковской карты, на который были зачислены кредитные средства.

Для своевременного погашения кредита проследите, чтобы не позднее дня платежа на счете была необходимая сумма. Если на счете недостаточно средств для списания, то платеж будет считаться просроченным.

1. Перевод по номеру телефона с карту другого банка – мгновенно, без комиссии. С помощью сервиса “Система быстрых платежей” (СБП).

2. Наличными через платежные терминалы Датабанка – мгновенно, без комиссии.

3. Наличными в офисах Датабанка – мгновенно, без комиссии.

4. Наличными через банкоматы Датабанка. В будни – зачисление на следующий рабочий день после обеда. В выходные – зачисление в первый рабочий день после выходных. Без комиссии.

5. Интернет-система «Датабанк Онлайн». Погашение кредита переводом с другой карты/счета Датабанка – мгновенно, без комиссии.

6. Сервис «Перевод с карты на карту» card2card. Зачисление на счет – до 3 дней, комиссия – 1,5% от суммы перевода, но не менее 39 руб.

7. Перевод из другого банка по реквизитам или с карты на карту. Зачисление на счет – до 3 дней, возможна комиссия банком-плательщиком.

Обратите внимание! Дата поступления средств на текущий счет и дата списания средств со счета для погашения кредита могут не совпадать. Если вам пришло SMS-сообщение с информацией о поступлении денежных средств на счет, она не означает, что списание денежных средств произойдет в этот же день.

Допускается досрочное погашение кредита без комиссии:

1. В интернет-системе «Датабанк Онлайн»: в меню выберите нужный кредит, далее нажмите кнопку «Досрочное погашение кредита». Далее выберите полное или частичное погашение и следуйте инструкции.

2. В офисе Датабанка: подайте заявление с указанием суммы, счета.

1. С помощью интернет-системы «Датабанк Онлайн».

2. По единому номеру контакт-центра Банка: 8-800-301-91-91.

За несвоевременное погашение кредита и уплаты процентов, начисляется неустойка в размере, указанном в кредитном договоре:

– по кредитному договору, заключенному 07.08.2019 г. и позднее, начисляется неустойка – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом начисление процентов на сумму непогашенного основного долга по кредиту прекращается;

– по кредитному договору, заключенному до 07.08.2019 г., размер ежемесячного и заключительного платежей увеличивается на сумму неустойки и иных платежей, предусмотренных законодательством о потребительском кредите или кредитным договором. При этом Банк продолжает начислять проценты на сумму непогашенного основного долга по кредиту на условиях, установленных кредитным договором.

Для ипотеки: – по кредитному договору, обеспеченному ипотекой – неустойка в размере 1/365 ключевой ставки ЦБ РФ, действовавшей на день заключения договора.

Условия автокредита Сбербанка

Получить автокредиты Сбербанка могут заемщики при соблюдении ряда условий:

• Наличие гражданства Российской Федерации;
• Возрастные рамки – от 21 года до 75 лет (к окончанию периода кредитования);
• Наличие постоянной прописки на территории РФ;
• Место постоянной регистрации находится в одном из регионов присутствия банка.

Сбербанк предлагает 2 программы автокредитования, которые отличаются друг от друга перечнем необходимых документов и максимальной суммой кредита. Выбрав программу «Классика», заемщикам придется подать 1 дополнительный документ из нижеследующего списка:

• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книги (обязательно должна быть заверена работодателем);
• справка в свободной форме;
• налоговые декларации (для лиц, которые являются индивидуальными предпринимателями).

Данная программа предусматривает и более высокий показатель максимально возможной суммы кредита – до 4 млн. руб. Вторая программа – «Экспресс» отлично подойдет заемщикам, которые не хотят предоставлять банку справки о доходах. В данном случае для оформления автокредитования в Сбербанке нужно предъявить лишь следующие документы:

• гражданский паспорт;
• дополнительный документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, ИНН или страховой полис ОМС).

Однако и кредитные лимиты по программе «Экспресс» будут немного ниже – до 3 млн. руб. при покупке новых авто и до 2,5 млн. руб. при приобретении поддержанных транспортных средств. Различия в годовых процентных ставках и периодах кредитования по двум программам отсутствуют. Так, заемщики могут выбрать один из следующих сроков кредитования:

• 24 месяцев;
• 36 месяцев;
• 48 месяцев;
• 60 месяцев.

Годовая процентная ставка по автокредитам Сбербанка варьируется в пределах от 17,2% до 20,9%. Максимальные ставки устанавливаются на приобретение поддержанных транспортных средств, на которые не была оформлена страховка КАСКО. Сумма первоначального взноса за автомобиль может составить от 0% до 90% в зависимости от его стоимости и периода кредитования.

Сбербанк автокредит с государственным субсидированием 2021

Можно взять кредит на приобретение автомобиля под более низкие проценты. Для этого в Сбербанке есть специальный продукт, разработанный при государственной поддержке. Процентная ставка составляет 9-10% годовых. Но займ выдаётся на определённых условиях.

• Получить льготный займ может исключительно гражданин РФ.
• Автомобиль, приобретаемый в рамках акции не должен стоить более 1 миллиона рублей.
• Вес транспортного средства не более 3,5 тонн.
• Машина не должна быть предложением вторичного рынка и датой выпуска не позднее одного года с момента покупки.
• Займ предоставляется на три год.
• Покупатель самостоятельно вносит 20% от стоимости автомобиля.
• Машина должна быть продуктом сборки отечественных заводов.

Стоит отметить, что если ранее государственная программа распространялась только на отечественные марки автомобилей, то сейчас можно приобрести машину иностранной модели, собранную в России.

Как взять автокредит Сбербанка

Оформить автокредит Сбербанка не сложно – сделать это можно, даже не выходя из дома. Создать заявку на автокредит можно прямо в приложении Сбербанк Онлайн. После того, как заявка будет подтверждена сотрудником банка, Вы получите список дилерских центров, в которых возможно оформление автокредита Сбербанка. После этого Вам останется лишь выбрать понравившийся автомобиль и заключить кредитный договор.

Если Вы оформляете кредит непосредственно в дилерском центре, выполните несколько шагов:

1. Определитесь с транспортным средством, которое хотите приобрести.
2. Подайте документы эксперту по кредитованию.
3. Внесите первоначальный взнос (по необходимости).
4. Оформите страховку КАСКО.
5. Подпишите договор кредитования.

Требования к заёмщикам

Для того чтобы рассчитывать на одобрение, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения.
• Наличие паспорта РФ и водительского удостоверения.
• Возможность подтвердить доход справкой 2НДФЛ или документом о доходах за три месяца по форме утверждённой банком.
• Не менее года непрерывной работы на последнем месте (подтверждается предоставление заверенной копии трудовой книжки).
• Положительная кредитная история.

Ограничения на получение займа для приобретения автомобиля накладываются на женщин, находящихся в декретном отпуске. Если ребёнок не достиг 6-месячного возраста, займ не может быть оформлен.

Лучшие автокредиты 2021

Согласно условиям и отзывам, наиболее привлекательные условия автокредитования предлагают следующие банки:

• Тинькофф. Предлагает автокредит без посещения банка, который можно потратить на новую или подержанную машину в автосалоне или с рук. Для его оформления не требуются первоначальный взнос, КАСКО и справка о доходах. Решение по кредиту принимается в течение дня. При оформлении в автосалоне процентные ставки будут ниже
• Кредит Европа Банк. Кредит по программе “Свои люди” на покупку подержанной машины отличается крупной суммой, которую можно получить без подтверждения дохода, и достаточно низкой ставкой. Его можно оформить для покупки автомобиля. Однако, для получения кредита нужен большой первый взнос
• ВТБ. Предлагает кредит по программе “Свобода выбора” на покупку подержанной машины. Банк позволяет купить в кредит авто с очень большим пробегом – до 10 лет у иномарок и до 4 лет у отечественных. Кредит предлагает низкую ставку и может быть выдан без первоначального взноса, но требует подтверждения дохода

Процентные ставки по автокредиту в Сбербанке

Изучая условия автокредита в Сбербанке, обратите внимание, что до окончательной выплаты кредита машина является собственностью кредитного учреждения. Если заемщик перестанет погашать кредит, банк сможет забрать автомобиль и реализовать его. Именно поэтому перед подачей документов нужно оценить свои возможности.

Сумму ежемесячных платежей можно рассчитать на калькуляторе, заполнив поля и указав:

• Какая сумма будет внесена в качестве первого взноса;
• Валюта;
• Процентная ставка;
• Стоимость транспортного средства.

Заемщик может менять параметры в онлайн-калькуляторе и подстраивать график платежей под собственные возможности. После того, как клиент оценил существующие условия и провел расчеты на калькуляторе, он может обратиться в банк.

Онлайн калькулятор 2021 года

Когда средств на приобретение машины недостаточно, то не стоит брать кредит сразу же, а лучше сначала прикинуть, получится ли возвращать ссуду с учетом всех остальных трат. Дляя чего стоит воспользоваться специальным приложением, позволяющим рассчитать сумму платежа к ежемесячному погашению.

Для определения нужной суммы потребуется всего лишь открыть приложение, внести в него нужные сведения и нажать на кнопку расчета. Важно отметить, что при исчислении, клиент сможет уточнить не просто размер ежемесячного платежа, но и узнать сумму переплаты.

Внимание! Онлайн-калькулятор позволяет получить приблизительные данные, а за точной информацией лучше обратиться к сотруднику банка.

Подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Автокредит с минимальным процентом: лучшие предложения банков на 2018 год

Чтобы решить, где можно получить заем с низкой процентной ставкой, необходимо изучить все предложения на рынке банковских услуг. В приведенной таблице дается подсказка, где лучше брать кредит, но решение всегда остается за покупателем.

Наименование банка	Процентная ставка, %	Срок кредитования, лет	Максимальный размер займа, млн. руб.	Особые условия
«Сбербанк»	9–11	3	1	Программа государственного субсидирования
«ГазпромБанк»	8–16	1–5	до 3,0	Возможна покупка без первоначального взноса
«Сетелем»	9–25	1–3	до 4,0	Размер минимального первоначального взноса 20%
«Локобанк»	12.4	до 6	до 5,0	Под залог автомобиля
«Альфа-Банк»	16	до 5	до 5,0	На покупку нового авто
«Росбанк»	13.9	0,5–6	до 3,0	На покупку нового авто
«ВТБ24»	12–14,0	до 5	до 5,0	Минимальный размер первоначального взноса до 10%

Таблица. Предложение банков на 2018 год автокредита с минимальными процентами

Минимальная процентная ставка часто предоставляется для покупателей автосервисов-партнеров банков. Такие предложения могут быть от продавцов машин «Киа», «Нисан», «Форд», «Хендай», «Шкода», «Лада». Чтобы гарантировано получить выгодные ставки по автокредитам для приобретения новой машины. На сайтах банков представлены удобные и понятные калькуляторы , которые позволяют при внесении стоимости машины и сроков кредитования вычислить, какой кредит на авто выгоднее оформлять. Только после этого можно подавать заявку.

Общие условия по автокредитам

Последние несколько лет крупнейшие кредитные организации страны перезапускают свои предложения по автокредитам. Объясняется это тем, что спрос к продукту у населения возрос. Эти программы стали для банков более рентабельными, поэтому, ранее отказавшиеся от автокредитов банки вновь включают их в линейки своих предложений.

В процессе повышения конкуренции, кредитные организации вынуждены улучшать условия по автокредитам. В первую очередь, упрощается процедура оформления продукта. Требования к клиентам выставляются минимальные.

С одной стороны банк повышает типовые кредитные риски. С другой — увеличивается количество действующих клиентов. Как правило, кредитные организации выбирают второй вариант.

Процентная ставка

Ставка по процентам — ключевое условие любого кредитного договора. От этого значения зависит сумма переплаты по кредиту, и общий уровень выгоды продукта. Ставка по автокредитам зависит от ряда показателей, в числе которых:

• Лояльность банка к клиентам — одни банки выставляют упрощенные условия оформления, другие — стандартные.
• Наименование марки автомобиля и год его выпуска — на подержанные авто ставка ниже.
• Механизм оформления — напрямую в банке, либо через автосалон.
• Наличие или отсутствие страхования КАСКО.
• Стоимость автомобиля и срок действия кредитного соглашения.

В этой связи можно отметить примерный диапазон по процентным ставкам: на зарубежные марки 10-18%, на отечественный автопром — до 9-15%. Эти ставки не следует воспринимать в качестве исходных. Конкретному клиенту банк может сделать индивидуальное предложение. Более того, кредитные организации периодически проводят акции, назначение которых заключается в повышении спроса к программе.

Сроки кредитования

По срокам не все однозначно. По автомобильным кредитам сроки короче, чем по остальным кредитным программам. Это связано с тем, что суммы по таким кредитам относительно небольшие.

Отдельные заемщики намеренно выбирают короткие сроки, чтобы общая переплата была небольшой. Некоторые банки выдают автокредиты на 5-7 лет и более длительные сроки.

Суммы по автокредитам

Ключевое значение имеет марка автомобиля и страна его производства. Рыночная стоимость машины пропорциональна сумме, которую банк готов выделить на ее приобретение.

В этой связи следует отметить, что банки предпочитают работать с автомобилями, пользующимся у населения широким спросом. К ним можно отнести:

• Все марки легкового отечественного автопрома.
• Машины зарубежного производства — за исключением премиальных и люксовых авто.
• Подержанные автомобили отечественного и зарубежного производства.

Новые российские автомобили по стоимости не превышают 700 000 рублей. Что касается иномарок, то самые популярные модели стоят 2-3 млн рублей. В свою очередь, кредитные организации предлагают автокредиты на сумму в 5-7 млн рублей.

Рекомендации при оформлении автокредита в Сбербанке

Для максимального упрощения процедуры оформления автокредита в Сбербанке Бробанк.ру рекомендует:

1. По возможности предоставьте сотрудникам банка справки о доходах – это позволит Вам получить кредит на более дорогостоящий автомобиль.
2. Помните, что у Вас есть возможность погасить кредит досрочно без начисления штрафных санкций.
3. Для удобства Вы можете оформить заявку на кредит через приложение Сбербанк Онлайн.
4. Если Вы являетесь жителем Дальневосточного Федерального округа и имеете на попечении двоих и более детей либо приобретаемый автомобиль станет для Вас первым, поинтересуйтесь у сотрудников банка о возможности участия в программах государственного субсидирования.

Таким образом, программы автокредитования Сбербанка весьма лояльны к своим клиентам и имеют ряд существенных преимуществ в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Вопрос-ответ

Да, некоторые банки позволяют оформить автокредит и без водительского удостоверения, но такие предложения могут иметь более высокие проценты. Также может потребоваться созаемщик с правами, который зарегистрирует машину и оформит страховку.

Автокредит, как и потребительский кредит, может быть рефинансирован. При этом купленный автомобиль будет освобожден от залога – вы сможете продать или подарить его.

К созаемщикам и поручителям предъявляются те же требования, что и к заемщику. Как правило, в качестве них выступают близкие родственники – супруг или супруга, родители, братья и сестры.

Правила оформления

Автокредитование от Сбербанка осуществляется в несколько шагов:

1. Регистрация в Сбербанке Онлайн;
2. Подбор программы кредитования;
3. Оформление онлайн заявки;
4. Получение списка дилерских центров, выбор транспортного средства и оформление бумаг.

Важно! Не стоит вносить залог, а также бронировать машину в салоне до одобрения кредита. Это необходимо делать после получения решения.

Подача заявки на автокредит от Сбербанка упрощена для зарплатных клиентов. Они могут направить данные через приложение и дождаться решения по кредиту, оно выносится онлайн. Если будет принято положительное решение, необходимо явиться в офис банка и подписать документы.

Важные критерии выбора самого выгодного автокредита

Каждый год финансовые учреждения разрабатывают и предлагают своим клиентам самые разные банковские программы. Недостатки в них не существует, а потому выбирать следует не только по уровню процентной ставки, но и по другим критериям. Чтобы было выгодно использовать банковский продукт, финучреждения понижают процентные ставки, смягчают требования для клиентов, убирают комиссии и штрафы за досрочное погашение и пр.

Несколько лет назад официальные автосалоны предложили банком тесное сотрудничество, благодаря которому можно приобрести машину с минимальным процентом, а в некоторых случаях даже в рассрочку. Поскольку услуга стала набирать обороты, ее стало использовать большое количество банков. Именно потому потенциальному клиенту следует оценить сразу несколько факторов самого лучшего автокредита.

Минимальный процент по автокредиту

Этот показатель становится для всех самым значимым, поскольку определяет размер ежемесячных выплат суммы процента. Чем ниже показатель, тем меньше нужно будет отдавать кредитным организациям за их услуги. Именно потому многие обращаются в «Сбербанк», «ГазпромБанк», «ВТБ24» для оформления займа . Эти банки не только предлагают самые низкие процентные ставки, но и стали настоящими лидерами рынка кредитных услуг. Количество клиентов компаний исчисляется тысячами, а потому рейтинг и уровень доверия к этим кредитным организациям довольно высок.

Нужно ли вносить первоначальный взнос?

Далеко не все соотечественники накопили достаточно средств, чтобы внести 10–20% от общей стоимости автомобиля. Именно потому граждане ищут то учреждение, которое готово будет им суживать средства без начального взноса . Таких компаний на рынке финансовых услуг немного. Это объясняется тем, что именно так банки страхуют свои риски и проверяют платежеспособность клиента.

«ГазпромБанк» готов предложить клиентам кредиты для покупки с авто без первоначального взноса, но в этом случае ставка будет чуть выше установленной минимальной. Можно выбрать и другие, менее известные, финорганизации, которые готовы предложит услугу кредитования покупки машины стоимостью до 0,5–1,0 млн. руб. без первоначального взноса. К таким относят «АлтайЭнергоБанк», «ВТБ24», «МДМ-банк».

Какой автомобиль купить – подержанный или новый?

Самая выгодная – минимальная – процентная ставка автокредита выдается покупателям нового транспортного средства, которое не прошло первой регистрации. Однако есть и другие организации, которые предлагают выбрать и приобрести подержанные автомобили, но не слишком старые . Срок эксплуатации часто не должен превышать 1–3, иногда и 5–7 лет. Выдаются такие займы достаточно редко, а за самыми выгодными предложениями следует отправляться в «ГазпромБанк», «ВТБ24», «Сбербанк». Автокредит на подержанный автомобиль под н6изкий процент

Какие требования предъявляются к заемщикам

По автокредитам требования к заемщикам можно разделить на две категории. Строгие требования предъявляются кредитными организациями, для которых автокредитование не является одним из основных направлений деятельности. И наоборот, упрощенные условия оформления доступны в банках, плотно работающих в этом направлении.

Оформить выгодный автокредит смогут те заемщики, которые имеют стабильный доход, который есть возможность подтвердить документально. Это правило актуально для любой кредитной программы. Что касается упрощенного оформления, то оно заключается в получении средств на покупку автомобиля без подтверждения дохода и предоставления справок о трудовой занятости.

Автокредит — залоговый продукт. До полного погашения задолженности машина находится под обременением. Никакие сделки по отчуждению залога до закрытия кредитного договора недопустимы.

По залоговым программам банки упрощают требования, так как получают право на взыскание предмета договора в случае невыполнения заемщиком его условий. Стандартные требования большинства банков:

• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация в одном из регионов России, либо постоянная регистрация в регионе оформления договора.
• Возрастной ценз — 21-65 лет (возраст может варьироваться).
• Наличие документов для оформления договора — паспорт гражданина РФ.
• Отсутствие большой нагрузки по сторонним кредитным обязательствам.

Наличие прав и стажа вождения — не имеет значения. Оформить автокредит на хороших условиях могут заемщики, никогда не сидевшие за рулем автомобиля. Для банка эти показатели не представляют никакой практической составляющей.

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

КАК ВЗЯТЬ АВТОКРЕДИТ БЕЗ ПЕРВОНЧАЛЬНОГО

Елена, добрый день. Для получения автокредита в Сбербанке необходим минимальный первоначальный взнос в размере 10% стоимости автомобиля. Автокредиты без первоначального взноса в других банках собраны на этой страничке.

Источники

Специалист службы поддержки #ВЗО. Работала консультантом в кредитном брокере. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

Автокредит по программе государственного субсидирования

Граждане России могут получить автокредит от Сбербанка на специальных условиях. Процентная ставка окажется уменьшенной и составит 9-10% в год. При этом автомобиль должен приобретаться в определенных дилерских центрах, расположенных в конкретном округе. Важно, чтобы авто было изготовлено на отечественном заводе.

Иностранные граждане, граждане стран СНГ также могут подать заявку на автокредит в Сбербанке. Правда шансы на одобрение в самом надежном банке страны есть лишь у тех, кто имеет РВП или ВНЖ. Еще одно обязательное условие для иностранцев — стабильная работа и наличие поручителей с российским гражданством.

Заключение

Каждый желающий сможет оформить в Сбербанке автокредит, в том числе и займ с господдержкой в 2021 году. Для клиентов банка предоставляются льготные условия, в виде более лояльного отношения, минимума документации и пониженной процентной ставки.

Особенности КАСКО страхования

Многие кредитные организации предлагают свои услуги только при полном страховании машины. Это значит, что стоимость кредита может значительно увеличиться, поскольку банки могут включать размер страховки в общую сумму займа. В этом случае и размер суммы по кредиту автоматически увеличивается.

Если же клиент решает отказаться от страхования приобретенного авто, то ставка по кредиту автоматически увеличивается на 1–1,5%. Некоторые банки могут предложить самостоятельный выбор страхового агента, что выгодно и удобно для многих.

Спецпрограммы автокредитования

На автокредит с минимальным процентом можно рассчитывать и тем, кто готов принять участие в специальной программе. Это может быть господдержка, которая предлагает компенсацию части ставки, но в этом случае нужно будет приобрести машину возрастом до года и максимальной стоимостью до 1,5 млн. руб.

Специальные предложения действуют и в салонах, где реализуют продукцию именитых производителей. Часто они предлагают минимальный процент на автокредит при условии приобретения определенного транспортного средства, а также внесения указанной суммы средств. Стоимость обслуживания такого займа будет невысокой, поскольку салонам нужно стимулировать покупки.

Пакет документов

Часто он стандартный. В него могут быть включены копия паспорта и кода, справка с места работы и копия трудовой книжки. В некоторых вариантах потребуется также предоставление информации о собственном имуществе или поручительство от супругов, сторонних лиц. Большое количество документов – это возможность реально снизить процентную ставку по кредиту . Однако не везде потребуется большое количество справок и подтверждений, копий и других документов. Самыми удобными и лояльными по отношению к клиентам становятся лидеры – «ВТБ24», «Сбербанк».

Достаточно предоставить указанным организациям копию паспорта, ИНН, второй удостоверяющий документ, а также справку о доходах, чтобы заявка поступила на рассмотрение и обработку.

Выгодные ставки для своих клиентов

Автокредит с минимальным процентом может быть оформлен банком быстро и без предоставления большого количества документов, если услуга предоставляется своему клиенту. Если у потенциального покупателя открыт счет в финучреждении или зарплатная карточка, у него есть все шансы получить ссуду с минимальным процентом.

Обязательно ли оформлять страховку

Для большинства заемщиков это требование является проблемой. Бытует мнение, что банки вынуждают клиентов оформлять страховку на кредитные автомобили. Это ошибочное мнение, так как кредитная организация не станет допускать подобное серьезное нарушение.

В своих программах банки указывают на возможность выбора: при оформлении страховки автоматически понижается процентная ставка. При отказе от страховых услуг, процентная ставка — повышается.

Если банк параллельно оказывает и страховые услуги, то стоимость страхового полиса включается в процентную ставку. Таким образом, клиент не тратит время на заключение дополнительных договоров с кредитором.

Конечный выбор остается за заемщиком. Но: при относительно небольших затратах на полис страхования, клиент избавляет себя от проблем с восстановлением автомобиля в случае ДТП. Все расходы будут покрыты по программе страхования КАСКО.

Семейный автомобиль

Семьи с двумя и более детьми могут рассчитывать на более выгодные условия автокредита в Сбербанке, воспользовавшись специальной программой. При этом заявитель должен понимать, что он соответствует требованиям:

• Постоянная регистрация на территории, где есть представительство банка;
• Наличие первого взноса в размере 25%;
• Наличие водительских прав;
• Не выплачивает другие кредиты и обязуется не заключать их;
• Есть двое несовершеннолетних детей.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Не исключен вариант, когда заемщик обращается не за автокредитом, а обычным потребительским кредитам, в счет которого покупает машину. Такой вариант допускается и используется достаточно часто.

В плане выгоды интересны оба продукта. По автокредиту заемщик пользуется более интересными условиями, так как речь идет о залоге. Там где фигурирует залог, сотрудничество происходит на упрощенных условиях.

При этом автокредит — целевая программа. В большинстве случаев клиент не получает деньги. Банк и автосалон производят все расчеты без участия заемщика. Если деньги перечисляются заемщику, то он обязуется их потратить только на покупку заявленного автомобиля. По потребительским кредитам иная картина:

• Деньги перечисляются заемщику в каждом случае.
• Заемщик расходует их по своему усмотрению — банк не занимается отслеживанием расхода кредитных средств.
• Нет проблем со страхованием и наличием обременения.
• Доступны более длительные сроки кредитования.
• Суммы по потребительским кредитам значительно выше.

После получения кредитных средств, клиент на основную часть покупает автомобиль, а на остальные деньги занимается улучшением его характеристик. По автокредитам такой возможности у заемщика, как правило, — нет. И здесь конечный выбор зависит от потребностей конкретного заемщика.

Программа «Первый автомобиль»

Если у гражданина не было автомобиля, то он может воспользоваться субсидией государства для оплаты первого взноса. Такая субсидия выдается физическим лицам, если у них до заключения договора на автокредит не было своей машины. Основные требования стандартные. При этом важно учесть, что первый взнос должен составлять не менее 20% от стоимости машины.

В данном случае есть и другие условия:

• Стоимость автомобиля может составлять только до 1 миллиона рублей;
• Масса легковушки должна быть до 3,5 тонны;
• С момента выпуска машины должно пройти не больше года.

По данной программе машину можно оформить в кредит лишь на 3 года. В рамках государственного субсидирования банк оплачивает 80% от суммы. Список машин, доступных для программы:

• LADA — все;
• Chevrolet Niva — 212300-55;
• ВИС-АВТО — LADA 4*4 Bronto;
• ГАЗ — все;
• УАЗ — все;
• Renault — Logan, Sandero, Sandero Stepway, Duster, Kaptur;
• Ford — Fiesta, Focus;
• Nissan — Terrano;
• Datsun — On-Do, mi-Do;
• Kia — Rio;
• Hyundai — Creta, Solaris.

Факторы влияния

• Сезонностью – спрос значительно увеличивается в межсезонье – весной и осенью. В это время покупатели чаще посещают салоны, а банки предлагают самые выгодные условия и минимальные проценты.
• Ставкой Центробанка – чем она ниже, тем процент по автокредиту меньше.
• Рисками банка – это обширное понятие, которое включает и уровень дохода клиента, и состояние автомобиля. На новые транспортные средства всегда выгоднее брать ссуду, чем на подержанные авто. Наличие стабильной работы с высоким заработком сразу повышает вероятность предоставления ссуды на самых выгодных условиях.
• Сроком кредитования – чем он больше, тем ставка выше.

Это основные критерии, которые повлияют на уровень процентной ставки. Она может зависеть от возраста заемщика. Чем старше клиент, тем выше будет процент.

Преимущества получения автокредита через Сбербанк Онлайн

Если Сбербанк выдает автокредит при личном посещении банка, то оформление заявки может происходить в Сбербанке Онлайн. Среди преимуществ такого обращения:

• Оперативность вынесения предварительного решения;
• Досрочное погашение в удобное для клиента время;
• Привлекательные условия и особые программы;
• Достаточно 2 документов;
• Не нужна регистрация по месту жительства в регионе пребывания.

Оформляя автокредит, необходимо помнить о некоторых минусах. Потребуется обязательно оформлять Каско.

Процентная ставка достаточно высокая, за исключением зарплатных клиентов, большая часть средств уходит на страховку. Заемщик не может продавать авто или распоряжаться им, пока не погасит сумму долга.

Чтобы получить автокредит нужно:

• Подать заявку в Сбербанк Онлайн;
• Собрать полный пакет документов;
• Внести первый взнос за автомобиль от 15% стоимости.

В Сбербанке ставка на автокредит зависит от марки автомобиля и его стоимости. Стартует процентная ставка:

• от 10,9% для зарплатных клиентов;
• от 12% для физических лиц, не получающих зарплату на карту и счет в Сбербанке.

В Сбербанке можно оформить автокредит на покупку машины, как российского производства, так и иномарки. Сумма первого взноса зависит от стоимости машины – чем дороже авто, тем больше первоначальный взнос (15-20%).

Где и как искать самые низкие ставки

Условия которые предлагают банки для покупки автомобиля в кредит

Чтобы найти такие организации, нудно определить список банков, которые участвует в программе государственной поддержки. Если раньше это был лишь небольшой круг организаций, то с уменьшением количества требований, круг учреждений значительно расширился . Господдержка автокредитования позволяет снизить ставку, которая в среднем достигает 8–10%.

Воспользоваться программой можно будет, если стоимость машины не превышает 1,5 млн. руб. Если же цена выше, то искать нужно среди стандартных предложений. Лидерами в этом направлении стал «Сбербанк», «ВТБ24», «Росбанк» с порогом в 14%. Однако для получения столь выгодного предложения нужно будет внести первоначальный взнос (до 30%) и приобретать только новую машину. На подержанное авто такое предложение не распространяется.

Выбирать в партнеры следует небольшие финорганизации, которые готовы привлекать клиентов минимальными ставками. Одним из таких стал «Эксперт банк», который помогает приобретать автомобили 2017–2018 года выпуска под 10–12% годовых. Стоимость машины не должна превышать 1,0–1,5 млн. руб., а средняя переплата в год достигнет 75–80 тыс. руб. Каждый месяц в банк нужно будет относить по 16–22 тыс. руб. (в зависимости от стоимости транспорта).

Чтобы выбрать самый выгодный автокредит с минимальными процентами, можно воспользоваться и данными рейтинга. Его составляют специальные агентства, учитывая сразу несколько факторов.

Какие ставки устанавливает дилерский центр

Повышение уровня продаж – главная задача автосалонов, которые работают без посредников, от производителя. Дилерские центры предлагают выгодное кредитование . Оно предполагает минимальный процент. А секрет такого щедрого предложения кроется в том, что сам автосалон погашает часть процентов покупателя. Это выгодно обеим сторонам.

Кредит может быть оформлен и в рассрочку. Такое предложение автосалоны делают далеко не всем. Если посчастливилось стать участником такой программы, придется выложить первоначальный взнос в размере 40–50% от стоимости машины. Процент в этом случае будет платить салон, а срок по займу составит 1–2 года . Необходимо будет оформить страховку КАСКО, причем выбор страховых компаний часто ограничен. Поскольку от клиента потребуется внесение большой суммы средств одним платежом, такое кредитование далеко не всем по карману.

Предложения кэптинговых банков

Специализированные финучреждения, к которым относятся «Мерседес-Бенц Банк Рус» и «Тайота банк» также готовы предложить кредитование по минимальной ставке. Главная цель таких учреждений – это продвижение своей торговой марки и увеличение доли продаж в целом и в определенном регионе. Доход – не главная задача таких организаций, а потому и процент здесь часто устанавливается минимальный – в пределах 0–10%.

• Внести первоначальный взнос – 50–60% от общей суммы.
• Обязательно застраховать авто – купить полис КАСКО.
• Вернуть деньги в срок до 6–12 месяцев.