Стоит ли брать автокредит в автосалоне

Содержание

В каком банке лучше взять автокредит?

При покупке транспортного средства вам предстоят значительные расходы, а потому будет не лишним узнать, как можно свести к минимуму свою переплату. Сегодня мы расскажем вам о том, в какой банк лучше всего обращаться для того, чтобы получить самый выгодный автокредит для приобретения машины.

Оцениваем выгодность покупки машины правильно: стоит ли брать автокредит и как это сделать

Покупка автомобиля в кредит — явление распространенное. Автолюбителям не нужно копить деньги, достаточно предоставить в банк пакет документов, написать заявление на выдачу займа и выбрать подходящий автомобиль. Однако зачастую процедура автокредитования не так проста, как кажется на первый взгляд. Причина тому — особые условия и требования.

В статье рассмотрим подробно, что нужно знать об автокредите и в чем его положительные и отрицательные стороны.

Автокредит, отзывы

Покупку авто в кредит принято считать более выгодным вложением капитала, чем взятие потребительского кредита. Это связано с тем, что ставка по автокредиту будет несколько ниже, ведь в качестве залога выступает непосредственно автомобиль, права на обладание которым останется за банком.

Выгодно ли брать автокредит

Однако, далеко не всегда подобные предложения действительно являются выгодными. Для многих покупателей главным критерием при выборе способа кредитования становится процентная ставка, которая напрямую связана с остаточным платежом. Взять машину в кредит — значит в некоторой степени переплатить за нее.

При выборе способа кредитования, нужно, в первую очередь, определиться с тем, где лучше взять займ на автомобиль. В этом могут помочь отзывы реальных людей, тех, кто первыми, быстрее вас, уже оформлял подобный займ. На различных форумах, посвященных приобретению автомобилей в кредит, рассматриваются вопросы того, как выгодно купить транспортное средство и что будет с его стоимостью — насколько она вырастет после начисления процентов.

«Ни разу не пожалел об автокредите. Никаких проблем не было — сразу ознакомился с договором, что не понял — уточнил у кредитного представителя. Да, переплата есть, но процент пониже, чем при обычном потребительском, да и вообще проблем при оформлении поменьше, как мне показалось. В общем, если хотите брать авто в кредит — берите с помощью автокредита, не заморачивайтесь с потребительским, смысла нет.»

Алексадр

У автокредита есть несколько значительных плюсов:

  1. Например, практически всегда кредит на покупку автомобиля является кредитом с обеспечением. Это значит, что транспортное средство, которое вы купили будет играть роль залога — паспорт транспортного средства до того момента как вы не выплатите всю сумму будет храниться у банка. Таким образом, банк в меньшей степени рискует потерять свои денежные средства, что дает ему возможность снизить процентную ставку.
  2. Оформить автокредит вы можете непосредственно в салоне. Вам не придется сначала посещать банк, оформляя соответствующие документы, а потом только ехать за понравившимся вам автомобилем — вы можете просто прийти в салон, выбрать нужный автомобиль и обратиться к продавцу с вопросом, можно ли оформить кредит. Помимо всего прочего, некоторые банки входят в программу государственной поддержки. Она дает возможность им выдавать заемные средства на покупку автомобиля на самых выгодных условиях.
  3. Автомобильные салоны, чтобы привлечь к себе большое количество клиентов, время от времени проводят специализированные акции для тех клиентов, которые собираются приобрести машину в кредит. Так, попав в нужный момент в салон вы можете получить скидку на аксессуары или оборудование.

Нюансы и подводные камни покупки машины в кредит в автосалонах и банках

Нюансы и подводные камни покупки машины в кредит в автосалонах и банках

Автокредит – такой же кредитный продукт, предусматривающий выплату процентов, однако вместе с процентами возникают другие виды расходов, что делает кредитное авто дороже минимум вдвое. Мошенничество, навязывание сервиса, введение в заблуждение со стороны банков и автосалонов – эти моменты также могут омрачить кредитную покупку машины в 2020 году. Будущим заемщикам будет полезно изучить, какие опасности скрывает кредит на автомашины, и как их избежать.

Чем грозит покупка кредитного автомобиля

Продажа кредитных автомобилей запрещена законом, однако мошенникам это не мешает их продавать. Попадаются на злую удочку, как правило, несведущие покупатели и те, кто пренебрегает проверкой автомобиля перед покупкой. Когда после сделки приходит письмо из банка или суда, локти кусать уже поздно. Увы, и машину отберут, и денег не вернут. Давайте разбираться, чем отличается кредитное авто от залогового. И почему его так важно проверить.

покупка кредитного автомобиля

Способы приобретения автомобиля

Для покупки авто есть три наиболее распространенных варианта:

  1. Покупка в автокредит;
  2. Потребительский кредит;
  3. За наличные средства.

Естественно, что автокредит — это многолетняя выплата долга, и переплата за машину. За свои личные сбережения покупать выгоднее, и долгов нет. Но только в том случае, когда у вас есть нужная сумма денег. Поэтому, для начала, разберемся с преимуществами и недостатками автокредитов.

Риски при покупке подержанной машины в автосалоне

Продажей подержанных машин занимаются частные лица (собственники транспортных средств) и автосалоны. Салоны выступают посредниками между покупателями и продавцами, что повышает стоимость авто.

риски при покупке в автосалоне

Не во всех автосалонах должным образом проверяют б/у машины перед продажей. Цель любого салона — получить прибыль от продажи и сделать это с минимальными затратами. Поэтому проверка зачастую проводится поверхностно, формально — продавца не интересуют детали.

Рекомендуем перестраховаться и самостоятельно выполнить проверку. Удобный способ узнать полную историю автомобиля — сервис «Автокод». Достаточно ввести госномер, и вы получите отчет с полной информацией об авто, включая ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, ДТП, работу в такси, пробеги и прочее. Это быстро, доступно, а главное — позволяет экономить деньги, время и нервы.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде. Подписка на безлимитные проверки авто стоит 2 500 рублей в месяц.

Если вы решили купить подержанный автомобиль в салоне, при проверке Автокодом обратите внимание на следующие пункты отчета:

  • пробеги;
  • ДТП.

Продавать кредитные авто уважающий себя салон вряд ли возьмется (хотя проверить будет не лишним). А вот скрученный пробег или скрытая авария — распространенные явления. Эти данные автосалоны зачастую скрывают, чтобы не снижать цену на автомобиль.

авто

авто

авто

Какие автокредиты можно оформить через автосалон

Автосалоны бывают разными. Один реализует авто определенной марки, и только новые. Другой занимается куплей-продажей б/у машин, соответственно, можно купить не новое ТС. Решение о том, стоит ли оформлять автокредит в автосалоне, зависит от того, что вы хотите купить.

Варианты автокредитов:

  1. На новое авто. Можно оформить как непосредственно в автосалоне, так и через банк. Во втором случае важно, чтобы это был партнерский банк. Например, если вы хотите купить авто марки Ниссан, ищите банк, который предлагает специальные условия по этому бренду.
  2. На подержанное авто из салона. Можно оформить автокредит как в автосалоне, так и через банк. Во втором случае важно смотреть, чтобы банк работал с б/у транспортом.
  3. На авто, которое продает частное лицо. Здесь уже об автосалоне нет речи. Нужно либо обращаться в банк, который выдает автокредиты на покупку машин у физлиц, либо просто оформлять кредит наличными.

Чтобы объективно разобрать, как лучше действовать, рассмотрим все три варианта. В каждой ситуации будут свои плюсы и минусы.

Куда обращаться лучше всего?

Однозначно ответить, в каком банке кредит будет более выгодным, а в каком нет – нельзя. Дело в том, что для каждого заемщика существуют свои критерии выгодности, которые могут отличаться от мнения экспертов.

Актуальные предложения по автокредитам:

Банк % и сумма Заявка
ГАЗПРОМБАНК больше шансов От 6,9%
До 5000000 руб.
Оформить
ВТБ стоит тоже попробовать От 6,9%
До 7000000 руб.
Оформить
Совкомбанк Как вариант От 11,9%
До 1000000 руб.
Оформить
РОСГОССТРАХ БАНК Если везде отказали От 11,9%
До 3000000 руб.
Оформить
ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
0% первый займ на 21 день
Оформить
Список МФО, выдающих небольшие первые займы под 0% →

К примеру, если вашему соседу одобрили большую сумму под низкий процент в ВТБ, то это вовсе не значит, что для вас будут такие же условия. Вполне возможно, что он является в этом банке зарплатным клиентом, и ему положены определенные привилегии, а если вы не подходите под данную категорию заемщиков, то для вас % будет повышенным.

Именно по этой причине нужно каждый случай рассматривать индивидуально, именно с теми моментами, которые важны именно вам. Для большинства важна величина переплаты, которая складывается из:

  • суммы, взятой в долг,
  • процентов, за пользование этими деньгами,
  • срока для возврата задолженности,
  • дополнительных расходов, связанных с выдачей и оформлением кредита, страхованием ТС и т.д.

Соответственно, выбирать нужно те предложения, которые предлагают наименьшую процентную ставку. И это вполне логично – чем ниже процент, который вам предлагают, тем меньше придется отдавать.

Для снижения своих расходов обращайте внимания на акции от официальных дилеров, узнать о них подробнее можно на официальном сайте выбранной вами марки или же в автосалоне от кредитных специалистов.

Преимущества кредитного договора

  • Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
  • Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
  • Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
  • Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
  • Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
  • Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
  • Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

Что нужно знать об автокредите

Основное отличие автокредита от обычного потребительского займа – в наличии цели. Особенность автокредита заключается в тесной связи между банковской ссудой и оформлением сделки купли-продажи. Банк участвует в сделке через согласование условий кредитования и параметров автомобиля. Большинство крупных финансовых структур (Сбербанк, ВТБ, Русфинанс, Тинькофф) активно работают в направлении автокредитования.

После переоформления машины на нового собственника ПТС переходит на хранение в банк, а транспортное средство становится залогом. Если человек перестает платить по автокредиту, банк получает право принудительной продажи для закрытия задолженности вместе с процентами. В процессе эксплуатации машина теряет свою ценность в связи с износом, а при серьезной аварии без возможности восстановления авто или при угоне страховщик вернет деньги банку, ликвидировав кредитный долг.

Чтобы обеспечить безопасность кредитной сделке, банк потребует:

  1. Оформление залога.
  2. Приобретение полиса КАСКО.
  3. Внесение некоторой части цены сделки из личных сбережений.

Эти параметры представляют собой главные отличия автокредита от потребительского займа. Помимо процентной переплаты клиенту предстоит нести расходы на покупку добровольного КАСКО, личную страховку. В результате, итоговые расходы заемщика увеличиваются минимум на 5-10% в год. Если не внести ежемесячный платеж вовремя, придется заплатить штраф, заплатить неустойку.

Еще одно отличие от обычного кредита – в возможности участия в программе кредитования с господдержкой, когда клиенты получают скидку в 10% или 25% от стоимости, а остальное выплачивают в рамках стандартного автокредита. Программа рассчитана на покупку первого автомобиля или транспортного средства под нужды семьи с 2 и более детьми.

Банк напрямую заинтересован в предоставлении ликвидного залога, поэтому устанавливает свои критерии одобрения выбора транспорта – по марке, стоимости, состоянию, категории машины.

Если по нецелевому займу не предусмотрено особых требований к оформлению, то при автокредите банк вначале убедится, что транспортное средство входит в число востребованных на рынке марок и имеет все шансы на быструю продажу в случае отказа от погашения долга.

Чем отличается кредитное авто от залогового

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Стоит ли покупать машину в кредит у банка

Стоит ли покупать машину в кредит у банкаПоход в банк требует основательной подготовки, ведь на кону несколько сотен тысяч или миллионов рублей. Любое повышение процентной ставки ощутимо скажется на итоговой сумме расходов по сделке за 5-7 лет кредитования. Чтобы кредит на авто не принес разочарований и сожалений, нужно приложить усилия для поиска и подбора программы с наиболее подходящими параметрами.

В зависимости от выбора банка, годовая переплата может составить 2-3% или 20-30%, с расходами на добровольно-принудительное КАСКО и без него.

В процессе выбора банка и программы автокредитования обращают внимание на:

  • возможность получения льготы для покупки первого или семейного авто;
  • срок, сумму, ставку;
  • дополнительные расходы на страховку (личную, КАСКО);
  • выбор параметров автомобиля и его состояние (новый, подержанный);
  • требования к заемщику.

Автокредит – вторая по значимости после ипотеки кредитная сделка, поэтому вопросу подготовки уделяют особое внимание. Нельзя спешить с подписанием договора с первым же банком, согласившимся выдать деньги. Когда выбрана программа с лучшими условиями по займу, следует тщательно проанализировать собственное финансовое положение и продумать варианты, чем расплачиваться с кредитором в случае потери дохода.

Плюсы и минусы автокредитования

Услугу автокредитования предоставляют многие банки в России. С клиентом заключают договор, согласно которому заемщик вносить только первый взнос за выбранное авто и оплата страховки КАСКО (на случай угона или аварийного повреждения машины). Условия автокредитования (в зависимости от банка и кредитной программы):

  • процентная ставка – примерно от 7 до 30% и более;
  • первоначальный взнос – от 0 до 50%:
  • сроки кредитования – от нескольких месяцев до 5-7 лет.

Сотрудники банка составляют график погашения платежей. Процентная ставка погашения долга зависит от суммы внесенного аванса, а также возраста, технического состояния и пробега автомобиля.

Выгодно ли брать автокредит? К плюсам автокредитования можно отнести:

  • возможность забрать авто сразу после внесения первоначального взноса и оформления договора;
  • наличие льготных программ государственного субсидирования кредитных авто(«Первый автомобиль», «Семейный автомобиль», по которым 10-25% стоимости машины оплачивает государство);
  • длительный срок возврата денег за машину.

Минусы тоже есть: много условий и требований к заемщику, большой пакет документов и сложная процедура оформления, высокий процент риска получить отказ банка, ограниченная сумма денег, ограничения по выбору марок, моделей, комплектаций и технических характеристик машин, автомобиль остается в залоге до полного погашения долга, высокие штрафы за просрочку платежей, обязательные страховки и т.д.

Одна из серьезных причин отказаться от автокредита: вы не можете продать машину, пока не погасите полностью долговые обязательства и не закроете кредитный договор. К тому времени авто из-за амортизации существенно теряет в стоимости и продать его можно за существенно меньшие деньги (почти на 50% дешевле).

фото 2

О пользе выездной проверки

В автомобильном салоне меньше шансов нарваться на мошенника, однако менеджеры нередко идут на уловки, чтобы поднять стоимость б/у автомобиля и получить дополнительные бонусы к зарплате. Достойный способ удачно купить б/у машину в кредит в салоне — воспользоваться услугами выездной проверки.

Независимый автоэксперт проведет осмотр машины и выдаст профессиональное заключение в кратчайшие сроки. Вы получите информацию о рыночной стоимости заинтересовавшей б/у машины и рекомендации по совершению или отказу от покупки. Впрочем, пустят ли выездную проверку в автосалон, большой вопрос.

Выгодно ли брать автокредит в автосалоне на новое авто

Получается, что в этом случае у заемщика два варианта: автокредит или оформление кредита наличными. Если вы планируете покупку именного нового ТС, лучше это сделать с помощью именно автокредита. Причем не важно, как он будет оформлен, через автосалон или банк.

Все данные для подсчета прибыли были усреднены

Алгоритм действий при оформлении через салон:

  1. Предварительно можете посмотреть на сайте продавца условия автокредита в автосалоне, через какие банки ведется кредитование, требования к заемщику, пакету документов.
  2. Посещаете салон, приносите требуемые документы, выбираете авто и комплектующие.
  3. В салоне уже работают представители партнерских банков, подаете через них заявку. Часто ответ дается в течение 15-30 минут.
  4. Если оглашается одобрение, заключаете договор купли-продажи, совершаете покупку.

Алгоритм действий через банк:

  1. Определяетесь с маркой нового авто и ищите банк, который выдает автокредиты по партнерской программе. Это будут самые выгодные предложения, порой ставки не превышают 3-4%.
  2. Направляете заявку в банк, лучше всего делать это онлайн. Через пару минут получите предварительное решение.
  3. Собираете пакет документов и идете в банк для сверки личности. После кредитор принимает окончательное решение.
  4. При одобрении клиенту сообщают максимальную сумму кредита, он идет в автосалон выбирать авто и сопутствующие товары.
  5. Выбираете предметы покупки, вносите в кассу автосалона первоначальный взнос, получаете комплект документов для банка.
  6. Передаете документы в банк, заключаете кредитный договор. Банк перечисляет средства салону, салон выдает авто покупателю.

Если изучить алгоритм действий, то автокредит в автосалоне оформляется проще. Но есть один большой минус — в салоне работают 2-3 банка с партнерскими программами. Вполне возможно, что есть и другие партнерские банки с еще более лучшими условиями.

Если вы покупаете новое авто, изучите партнерские предложения. Если лучшая программа доступна для оформления в автосалоне, идите туда. Если нет, тогда оформляется через обращение непосредственно в банк.

Где самые низкие проценты для покупки нового авто?

Здесь очень многое будет зависеть от того, какой именно автомобиль вы хотите приобрести – новый или поддержанный. Дело в том, что на разные транспортные средства банки предлагают совершенно разные программы, условия которых разительно отличаются.

Рассмотрим, для начала, новые автомобили. Их приобретение гораздо выгоднее, т.к. вы получаете совершенно “нулевое” ТС, которое имеет гарантию и может не только прослужить вам долгие годы, но и стать хорошим капиталовложением.

Какие есть программы:

  1. Генбанк – ставка от 0% для жителей Крыма, – от 1%, – от 3,9%, – от 5%, – от 7,9%,
  2. Солид Банк – от 8,99%, – от 9,75%,
  3. Банк Союз – от 12,2%,
  4. Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
  5. Банк Оранжевый – от 12,9%.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Как вы видите, здесь предлагаются достаточно низкие проценты. Однако, большинство из них предлагаются по партнерским программам, т.е. при покупке авто определенной марки. Поэтому если вам по душе 1-2 марки, которым вы точно доверяете, то не лишним будет почитать на официальном сайте производителя о наличии спецпредложений.

Чем опасен автокредит

Чем опасен автокредит

Приобретая авто в кредит, следует помнить, что до момента полной ликвидации долга транспортное средство неполностью принадлежит собственнику. Банк получит право залогодержателя, а заемщик не сможет продать или иным образом распорядиться покупкой.

Если при погашении кредитного долга у заемщика возникнут финансовые сложности, банк подает иск в суд с требованием о принудительном взыскании, а судебные приставы организуют продажу залогового имущества и передают деньги банку с целью возврата кредита вместе с процентами, штрафами за просрочку, неустойками. Потеряв работу или серьезно заболев, заемщик рискует остаться без автомобиля, а вырученной на торгах суммы может оказаться недостаточно для полного закрытия долга. В результате, человек, попавший в сложную жизненную ситуацию, добавляет к проблемам потерю прав на кредитный автомобиль. Банк не вернет процентов, выплаченных клиентом за предыдущий период, а страховщик откажется возвращать оплаченные ранее полисы КАСКО.

Согласно наблюдениям банковских специалистов, больше шансов успешно погасить долг в первые пару лет после подписания кредитного договора. Большинство проблем с автозаймами возникает на втором-третьем году выплат. Иными словами, в интересах заемщика вернуть долг банку в кратчайшие сроки, пока не возникли финансовые трудности или не наступил форс-мажор.

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Нюансы автокредита

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

    • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
    • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
    • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

    Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

    Покупка автомобиля в автокредит через банк или автосалон

    В первом случае у покупателя имеется возможность выбрать банк с наилучшими условиями автокредитования, но придется самостоятельно заниматься поиском подходящей машины, оформлением документации и страховок.

    Работники автосалона сами договариваются с банком об условиях покупки, составляют кредитный договор, который остается только подписать. Минус в том, что автодилеры работают с конкретными банками, а это — ограничение выбора кредитных программ и моделей авто.

    фото 3

    Если вы планируете покупку б/у авто из салона

    Алгоритм действий будет точно таким же, как и при покупке новой машины. Но в этом случае оформление автокредита в автосалоне может оказаться менее выгодным. В пользу прямого обращения в банк говорят такие плюсы:

    • огромный ассортимент банковских программ, можно выбрать лучшее предложение. В автосалоне вам предложат только 2-3 банка. И не факт, что на б/у авто они выдают выгодные автокредиты;
    • можно найти программу под свои потребности. Например, с оформлением без справок, без обязательного КАСКО, без первоначального взноса и пр.;
    • при оформлении такого автокредита в автосалоне вам могу “впихать” в кредит все, что нужно и не нужно. Менеджеры, принимающие заявки, заинтересованы в продажах допов, получают за это премии. В итоге можно набрать ненужные услуги и товары.

    Менеджеры в автосалонах часто навязывают дополнительные платные услуги

    Решая, выгодно ли брать автокредит в интересующем автосалоне, почитайте отзывы реальных покупателей в интернете. Там часто можно найти полезные сведения о том, раскручивают ли заемщиков на допы, на каких условиях реально заключаются договора.

    Если вы планируете покупку б/у машины из автосалона, лучше направить заявку через банк. Вы сможете выбрать лучшее предложение из большого ассортимента автокредитов.

    Льготная программа с государственной поддержкой

    Еще в прошлом году в нашей стране действовала программа льготного автокредитования, при котором государство субсидировало часть процентной ставки. За счет этого расходы заемщика значительно сокращались, равно как и его платежи, что было очень выгодным.

    В 2021 году такого проекта нет по причине снижения ставки рефинансирования от Центробанка, и общего уменьшения процентов по кредитам во всех банках РФ. Соответственно, рассчитывать на преференции в данном направлении не приходится.

    Но возможность немного сэкономить все же есть, если вы будете покупать новый недорогой автомобиль впервые для себя или для своей семьи. Программ две, называются они – “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”, рассчитанные на разные категории клиентов.

    Важное условие – наличие прав, а также достаточной платежеспособности для покрытия расходов по кредиту. Льгота будет выражаться в предоставлении скидки в размере 10% от стоимости покупаемой вами машины.

    Стоит отметить, что из госбюджета на реализацию данного проекта выделена строго определенная сумма, когда она окажется израсходована, получить скидку уже будет нельзя, так что стоит поторопиться. Подробные условия вы найдете в этой статье.

    Кто выдаст выгодный кредит для покупки поддержанного авто?

    Во всех компаниях, которые занимаются автокредитованием, обязательно есть предложения для покупки бу транспортного средства, при этом, они не особо привлекательны. Как правило, банки менее охотно предоставляют деньги на такую покупку, требуя повышенные первые взносы (от 30% и выше), а также предоставляя небольшие суммы на короткие сроки.

    Что можем посоветовать:

  1. Генбанк – от 0% по программе авторассрочки,
  2. Солид Банк – от 8,99%, – от 9,75%,
  3. Банк Союз – от 12,2%,
  4. Банк Россия, РНКБ – от 12,5%,
  5. Банк Оранжевый – от 12,9%,
  6. Заубер банк, Энерготрансбанк, БыстроБанк – от 13%,
  7. Генбанк, Банк Финсервис – от 13,5%,
  8. Примсоцбанк – от 13,7%,
  9. Газпромбанк – от 13,75%.

На примере сравнивания ощутимо видно, что проценты стали гораздо выше. Причина заключается в том, что поддержанную машину сложнее продать в случае проблем с заемщиком, а потому банки заранее перестраховываются, и включают свои возможные издержки в ваш %.

Кроме того, большинство таких ТС продаются с рук у частных лиц, что для кредитора не является гарантом безопасности сделки. Если покупка происходит у официального дилера, шансы на одобрение и сокращение расходов будут более значительными.

Заявка на кредит

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Подводные камни кредитования

  • При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

  • Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
  • Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
  • Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

На что обратить внимание при оформлении автокредита

На что обратить внимание при оформлении автокредита

Многие заемщики, поверив рекламе, напрасно ждут честности и поддержки в банках, выдающих кредиты на автомобиль. Соглашение с банком часто подписывают, не читая, бегло просматривая основные реквизиты сделки и сведения об участниках кредитной сделки. Только начав выплачивать долг, клиент выясняет, что договор содержит условия и требования, выполнение которых для плательщика влечет к увеличению переплаты за автомашину.

С оформлением соглашения спешить не стоит, несмотря на активные призывы со стороны менеджера отделения. Заемщик вправе взять договор для ознакомления и подписать его только, если все пункты документа устроят.

При прочтении пунктов договора заемщики обращают внимание на пункты:

  1. Сведения об участниках – наименование банка, ФИО заемщика с основными реквизитами.
  2. Условия кредитования – процентная ставка, количество платежей, сумма.
  3. Параметры страхования – включены ли в пункты договора обязательства застраховать себя и кредитное авто.
  4. Порядок оформления залога.
  5. Даты внесения платежей.
  6. Ответственность сторон за неисполнение взятых обязательств.
  7. Дополнительные расходы, связанные с обслуживанием кредитного долга.

Есть высокая вероятность того, что спустя некоторое время заемщик обнаружит, что переплата за автомобиль возросла многократно.

Что лучше: автомобильный кредит или потребительский?

Потребительский кредит – это нецелевой заем. Если при автокредитовании деньги банка перечисляются на счет заемщика, а оттуда – автосалону, то «потребительские» средства выдаются наличными или на банковскую карту.

Преимущество потребительского кредита в том, что:

  • машина не становится залогом банка (ее можно продавать);
  • ставки по потребительскому кредиту выше, но по специальным акциям можно существенно сэкономить;
  • нет обязательного условия покупки полиса КАСКО, что дает существенную экономию.

Вопрос о преимуществах автокредита и потребительского кредита всегда остается открытым: все зависит ситуации, банковских условий и ставок, вашего финансового положения и т.д.

фото 4

Требования к заемщику

Банки предъявляют серьезные требования к заемщикам. Прежде чем выдать кредит, финансовая организация изучает кредитную историю человека, а также проверяет информацию о нем. Если вы не соответствуете хотя бы одному параметру, в автокредите могут отказать.

банки предъявляют серьёзные требования к заёмщикам

  • возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет;
  • обязательно наличие официального трудоустройства (не менее 3 месяцев работы на одном месте);
  • официальный (подтверждаемый) доход заемщика не может быть меньше суммы месячного платежа;
  • учитывается состав семьи, наличие неработающего супруга, количество детей на иждивении.

Альтернативные способы подтверждения дохода: выписка из банковского счета, справка о заявленном доходе (подтверждает неофициальные доходы), косвенное подтверждение платежеспособности (например, владение дорогой недвижимостью).

Нюансы и подводные камни «дешевого» автокредита в автосалоне

Нюансы и подводные камни дешевого автокредита в автосалоне

Не меньшие сложности ждут заемщика при согласовании кредитной покупки в автосалоне. Менеджеры салонов получают зарплату не только за проданные автомашины, но и за сопутствующий сервис, предоставляемый конкретным продавцом. Следует внимательно изучить, какие подводные камни автокредита в автосалонах ждут покупателей, решивших сэкономить время на оформлении сделки:

  1. Продажа подержанного автомобиля по стоимости нового. Внешний осмотр ТС может показать, что транспорт находится в идеальном состоянии, и заемщик готов считать сделку выгодной, пока не столкнется с предоставлением услуги техосмотра и бесплатном продлении гарантийного обслуживания. Если салон настаивает на проверке состояния авто на собственной территории, а вместо оригинала ПТС предъявлен дубликат, возникают большие сомнения в чистоте сделки.
  2. Зачет стоимости авто вместо первого взноса. Услуга «Трейд ин» предназначена для упрощения процессы смены машины. Продавец принимает ТС с пробегом, назначая сумму к зачету по своему усмотрению. Стоит ли удивляться, что такая продажа окажется невыгодной для собственника, а автосалон получит немалую выгоду.
  3. Подарок от салона. Чтобы заставить покупателя принять решение об оформлении сделки, менеджер автосалона сообщает, что нового владельца ждет в качестве бонуса автомагнитолу, чехлы, коврики, регистратор. Только самый внимательный заметить, что стоимость ТС уже включает «подарки» от продавца. Скорее всего, дополнительные бонусы выдает не продавец, а сам производитель.
  4. Невыгодный курс перевода валюты в рубли. Иномарки могут оформляться по ценам, указанным в долларах. После внесения первого взноса выясняется, что салон зачел стоимость машины с переводом в доллары по невыгодному курсу, фактически обесценивая личный вклад заемщика.
  5. Дополнительные продажи. Если заемщик выбрал стандартную комплектацию, продавец настаивает на дооснащении. Решение покупателя часто принимается под давлением сотрудника автосалона, которому обещают определенное вознаграждения.

Нюансов в процессе согласовании кредитной сделки может быть множество. Сотрудник салона наверняка предложит купить оснащение, удорожающее стоимость машины.

Что выгоднее – автокредит или потребительский кредит?

Здесь, опять же, нужно рассматривать данный вопрос с разных сторон. У каждого предложения есть как положительные, так и отрицательные стороны, давайте рассмотрим их подробнее.

    : является целевым, т.е. вам нужно подтвердить, что вы потратили деньги именно на покупку ТС. Есть множество акций от дилеров, позволяющих сэкономить, а также гос.программа по субсидированию. Из минусов можно отметить: дорогая страховка, обязательный первый взнос и оформление авто в качестве залога.

Как взять его с максимальной выгодой

Оформить кредит с максимальной выгодой помогут популярные интернет-сервисы www.sravni.ru или www.banki.ru. Они содержат актуальную информацию о популярных программах автокредитования: предложения банков, размер процентной ставки, сумму ежемесячного платежа, сумму переплаты.

Эти сервисы подходят для быстрого анализа и сравнения разных кредитных предложений. Также на них удобно рассчитать сумму кредита в онлайн-калькуляторе: заемщик указывает марку автомобиля, его стоимость, желаемый срок и размер первоначального взноса.

Для выгодной покупки существуют и специальные предложения банков. Например, программы trade in или buy back.

Оцениваем выгодность покупки машины правильно: стоит ли брать автокредит и как это сделать

  1. Trade in это обмен старого автомобиля на новый. Заемщик предоставляет свое авто в салон, сотрудники оценивают авто, исходя из его технического состояния и степени износа. Заемщик отдает машину, а взамен получает скидку на покупку нового автомобиля. Сумма скидки равна стоимости оцененного автомобиля. Плюсы trade in — не нужно искать покупателя самостоятельно, чистота сделки, возможность вырученную сумму отправить на погашение первоначального взноса.
  2. Buy back это система обратного выкупа. То есть автовладелец покупает новое транспортное средство до того, как отдаст деньги за старое. От 10% до 40% заемщик выплачивает сразу, а к завершению срока кредитования часть денег остается невыплаченной. Клиент погашает ее самостоятельно, на вырученные средства покупает новый автомобиль. Из преимуществ системы обратного выкупа выделяют небольшие ежемесячные платежи.

Как рассчитать стоимость

Для самостоятельного расчета необходимо знать стоимость автомобиля, размер первоначального взноса, процентную ставку годовых.

Пример: гражданин А. решил приобрести Ford Foсus 2015 года выпуска за 500 000 рублей.

Срок автокредита 5 лет, ставка 29% годовых, сумма первоначального взноса 100 000 рублей (20% от общей стоимости автомобиля).

  • 1% от 400 000 рублей = 4 000 руб.
  • 4 000 руб. х 29% = 116 000 руб. ( сумма за один год)
  • 116 000 руб. х 5 лет = 580 000 руб. ( сумма за 5 лет)
  • 580 000 руб./ 60 мес. = 9 666 руб. (сумма ежемесячного платежа).

Переплата по кредиту составляет 180 000 рублей. К этому прибавляется размер страховки, обслуживание кредитного счета и другие комиссии. Сотрудник банка обязан уведомить о всех платежах заранее и прописать условия о них в кредитном договоре.

Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

Дмитрий Белов, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»:

— Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

автомобиль в залоге у банка

Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов.

Какой кредит на машину наиболее выгоден

Какой кредит на машину наиболее выгоден

Взвешивая «за» и «против» кредитного автомобиля, заемщики должны принимать во внимание, что покупать авто можно с разной переплатой – примерно от 2 процентов до 25%.

В процессе выбора программы кредитования не стоит исключать нецелевые займа банка. Решение принимают, сравнивая основные показатели кредитной сделки:

  1. Избежать залоговых ограничений можно, если оформить обычный потребительский кредит. Ставка по потребзаймам бывает выше, но при тщательном изучении банковских продуктов удается найти предложения с аналогичной ставкой в 9-10%.
  2. При автокредите дают большую сумму на длительный срок. Сумма нецелевых займов гораздо меньше, а время погашения меньше. С другой стороны, вместо автозайма по 2 документам стоит рассмотреть вариант обычного кредита, если заемщику удалось собрать более половины от стоимости машины.
  3. В сопутствующие расходы стоит включить страхование КАСКО по автокредитованию, на котором настаивает большинство банков. Это около 5-10% от стоимости машины. Классический займ не требует дополнительных условий, но получить хорошую ставку, не оформив полис страхования жизни и здоровья заемщика, не удастся. В результате, к стандартной ставке прибавляют 1-2% от стоимости для оплаты полиса.
  4. Выбор в пользу программы с господдержкой дает очевидное преимущество в 10% от цены автомобиля, однако воспользоваться льготой могут далеко не все автомобилисты, а подержанный транспорт или престижную модель европейской сборки в рамках государственного субсидирования не предоставляют.

Нет однозначного ответа, стоит ли брать машину в кредит или подождать накопления необходимой суммы.

Покупка за наличные

Многие клиенты банков, бравшие автокредиты, имеют неприятные воспоминания о процессе погашения долговых обязательств и проблем, с которыми приходилось сталкиваться в процессе действия автозайма.

Многие из автолюбителей открыто рекомендуют отказаться от идеи автокредитования: лучше скопить денег и купить машину за наличные, так как времени на это уйдет меньше, чем на расчеты по автокредиту. Покупка за наличные имеет свой определенный алгоритм:

  • открываете накопительный счет в банке (с процентной ставкой 7-8% годовых);
  • перечисляете на него сумму, равную сумме первоначального взноса по автокредиту;
  • регулярно вносите на счет деньги в размере ежемесячных платежей по автокредиту + суммы, равные расходам по страховкам.

Конечно, и в этом случае есть свои риски (в том числе, обесценивание вклада из-за инфляции в стране, либо рост цен на автомобили). Но в этом случае вы хотя бы никому не останетесь должны. При тех же проблемах автокредит — намного опаснее и проблемнее.

Плюсы и минусы автокредита в автосалоне

Большой плюс оформления автокредита через автосалон — удобство. Вполне реально за одно посещение выбрать авто, оформить кредит, заключить договор с банком и тут же договор купли-продажи авто. Но часто за это удобство приходится переплачивать.

Минусы автокредитов, оформляемых в автосалонах:

  • крайне маленький выбор банков. В итоге можно заключить более дорогой договор, нежели бы заемщик выбирал банк самостоятельно;
  • часто представителями банков становятся сотрудники автосалона. Они особо заинтересованы в составе чека, могут навязывать услуги и даже включать в договор по умолчанию те же страховки. Все это делается ради премии;
  • не всегда есть нестандартные предложения. Например, автокредит в автосалоне без первоначального взноса практически не встречается, а отдельно в банке найти вариант можно.

Перед подписанием договора следует изучить остальные предложения банков и автосалонов

В любом случае нужно просто сравнивать предложения. Вполне возможно, что именно в автосалоне будет действовать лучший для вас вариант оформления. Выбирайте схему оформления, опираясь на ставки. Но помните, что если банк пишет “Ставка ОТ 5%”, она может составить и все 20%.

Когда кредит не нужен?

Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

  • Вы располагаете единственным источником дохода;
  • Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
  • Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

Есть ли подвохи в льготных автокредитах

Есть ли подвохи в льготных автокредитах

Салоны зазывают рекламой низких цен, убеждая не медлить с покупкой машины в кредит. Когда покупатель приходит в салон, менеджер называет завышенную сумму, объясняя ее лучшей комплектацией авто, чем это было заявлено в рекламе. Показывая достоинства комплектации, менеджер убеждает в том, что такой вариант покупки – самый лучший. Как только клиент соглашается, его попросят внести аванс. В пунктах договора указывают завышенную стоимость и пункт об отказе от возврата аванса при отмене сделки.

Подвох ждет и тех, кто решит оформить автомобиль по беспроцентному кредиту. Покупателю представляют обычную рассрочку с жесткими условиями погашения как уникальную возможность использовать кредитные деньги под 0% годовых. На практике оказывается, что для участия в сделке необходима крупная сумма первого взноса, а на погашение долга отводится не более года.

Даже если клиент разобрался в деталях сделки и нашел предложение автокредита под 4.5% годовых, на деле переплата возрастает за счет включения в стоимость различных «необходимых» по мнению салона аксессуаров и оборудования, а банк не преминет потребовать взамен низкой ставки оформление договора со своим страховщиком, с назначением максимальных цен на страховой полис КАСКО и личную страховку. Планируя переплатить не более 10-15% за автомобиль, покупатель вынужден ежегодно платить эти суммы только за страховые услуги.

Реальные истории о покупке кредитных авто

Валерий:

— В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли.

Михаил:

— Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!

 кредитный автомобиль

Советы специалистов при покупке автомобиля в кредит

Советы специалистов при покупке автомобиля в кредит

Решаясь на кредитную покупку, заемщик должен внимательно изучить все варианты кредитования. Можно посоветовать любой из кредитных продуктов – потребзайм, автокредит, госсубсидирование. Можно взять невыгодный автокредит с массой дополнительных условий со стороны кредитора, либо получить исключительно выгодное предложение по нецелевому кредиту.

Неоценимую помощь окажет работа с кредитным калькулятором и сравнение, сколько в итоге переплатит заемщик по разным формам кредита. Стоит ли пользоваться деньгами банка, выгодно ли брать автокредит, каждый должен решать самостоятельно, оценивая личные обстоятельства и потребности.

Прежде, чем давать заемную сумму, банк обязательно проверит кредитное досье клиента, запросив выписку из БКИ. Если заемщику, берущему кредит для приобретения транспорта, присвоен низкий кредитный рейтинг, накопились задолженности или в прошлом возникали просрочки, выбор источника финансирования сужается до единственного варианта – собственного кармана, в котором лежат личные сбережения.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне

Очень часто кредиты на покупку авто выдаются по упрощенной схеме, то есть без справок. Например, заемщику достаточно предоставить паспорт и водительское удостоверение. Но стоит понимать, что отсутствие справок всегда провоцирует повышение ставки. Если есть возможность заказать справку с работы, лучше это сделать.

Чаще всего речь идет о стандартной справке 2-НДФЛ. Некоторые банки допускают ее замену на справку по форме банка, которую заполняет работодатель. Идеальный вариант — если банк в качестве документа о доходах принимает электронную выписку из ПФР, заказанную на Госуслугах.

Полезные советы, как грамотно взять автокредит

Полезные советы, как грамотно взять автокредит

Чтобы не попасть на удочку профессиональных продавцов и не обманываться ожиданиями лучшей ставки со стороны банка, надо действовать грамотно и проявить особую бдительность при проверке самого транспорта, документации на него и на кредит в банке.

Прежде, чем говорить продавцу о своем решении, до того, как подпись будет стоять на подготовленных салоном документах, тщательно проверяют полный пакет документов на автомобиль. ПТС должен быть только в оригинале, договор с автосалоном получают с синей печатью и живыми подписями сторон.

Чтобы взять автокредит в банке, обращают внимание на указанные в договоре пункты о процентной ставке, дополнительных обязанностях заемщика и вопросы об условиях сделки.

Нелишним будет тщательная проверка самого автомобиля. У каждого салона — своя репутация. Одни действительно ответственно относятся к своей работе и заявляют о текущем состоянии авто. Другие предпочитают молчать, предлагая будущему автовладельцу самостоятельно проверять машину. В интересах покупателя взять за правило ничего не подписывать до того, как каждая деталь сделки не будет разъяснена документами. Если автосалон отказывается предоставить машину для тщательного осмотра, зная о проблемах с техническим состоянием, такой продавец вряд ли окажется честен.

Со стороны кредитных экспертов звучит еще один совет – не решаться на покупку кредитного авто, пока не будет собрана хотя бы половина от нужной суммы. В данном случае, нулевой первый взнос оказывает «медвежью» услугу, поскольку время на возврат средств за автомобиль весьма ограничено, а ежемесячные выплаты настолько высокие, что малейшие проблемы с жизни заемщика влекут проблемы с кредитором.

Автокредит в автосалоне или наличный кредит

Автокредит — специфическая банковская кредитная программа. И не важно, через салон он оформляется или через банк. Условия заключения договора будут идентичными, меняется только процентная ставка.

Но многие принимают решение оформить вместо целевого автокредита наличную ссуду, особенно если речь идет о приобретении подержанного авто. Плюсы наличного кредита перед автокредитом:

  • заемщик получает наличные и покупает что хочет без ограничений по году авто, его состоянию, продавцом может быть кто угодно;
  • нет необходимости вносить первоначальный взнос, который составляет минимум 10% от стоимости машины;
  • авто не становится залогом, ПТС остается при владельце. В случае с автокредитом машину нельзя реализовать, пока ссуда не оплачена полностью;
  • нет требований по страховкам КАСКО и ОСАГО.

Но нужно понимать, что наличная ссуда всегда будет дороже, так как не обеспечена залогом. Если рассматривать, какой процент у автокредита в автосалоне, то это в среднем 15% на б/у авто и 5-10% — на новые. Наличный кредит обходится в среднем в 18-20%.

При оформлении наличного кредита вы рискуете переплатить

Заключение

Автокредит — выгодно это или нет? Чтобы ответить на это вопрос, рекомендуется изучить конкретные предложения по автокредитованию от крупных российский банков. Одни привлекают заемщиков низкой процентной ставкой, другие предлагают крупные суммы.

Между кредитом в банке и автосалоне особой разницы нет — в обоих случаях деньги все равно выдает банк. Единственное отличие — в автосалонах действуют специальные предложения и акции, по которым можно сэкономить часть средств. Для оформления займа требуется стандартный пакет документов. В договоре прописываются условия об обязательном страховании КАСКО. Кредитор не имеет права без уведомления заемщика включать в соглашение добровольное страхование жизни и здоровья, скрытые комиссии.

Частые вопросы

Русанова Ирина Александровна

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
Добавить комментарий